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日常生活中，耳边最常听到这两句话“我没钱理财”，“理财是有钱人的权利”。这些话，听上去似乎有些道理，没钱的话，这财能理么？画饼充饥而已。不过，让我们想想，每个人赤裸裸地出生在地球上，也许有少数人一开始就获得祖荫，承袭家族的财产。但大部分的人似乎都是照着“生命周期表”，出生、上学、毕业有了第一份工作后，才开始累积自己的收入的。
那么为什么会有人一辈子靠着高薪致富，有人因投资而变成有钱人，有人先前穷途潦倒，后来却因缘际会创办公司而变成尽人皆知的知名企业家？答案是，因为有钱人不把“没钱”当做问题，反而把“没钱”转化为追求财富的动力。他们选择不让家庭生活开销变成他们“没钱理财”的借口。正是因为没钱，才对钱有更迫切的需求。那么穷人如何通过日常理财变成富人呢？照下面说的做，成功一定属于你。
10%用于投资
“10%法则”是指把收入的10%存下来进行投资，积少成多，积腋成裘，将来就有足够的资金应付理财需求。例如，你每个月有3000元收入，那么每月挪出300元存下来或投资，一年可存3600元；或者，你已经结婚，夫妻都有收入，每月合计有5000元收入，那么一年就可以有6000元进行储蓄或投资。每个月都能拨10%投资，经年累月下来，的确可以储备不少资金。如果再随着薪资调高，累积资金的速度还会更快。
很多人觉得这很简单啊，谁都能做到。不过对于大多数人，偶尔省下收入的10%存下来是有可能，但要每个月都如此持续数年并不容易。很多人往往是到下次发工资时，手边的钱已所剩无几，有时甚至是入不敷出。如果是这种状况，我们建议改变用钱习惯，利用先存再花的原则强迫自己存钱。同时可以买本记账簿册，按收入、支出、项目、金额和总计等项目，将平时的开销记下来，知道各种用度的流向及金额大小。
搞清投资与消费
区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念。先请看一个明显的例子：
10年前小李和小王是本科的同学，在社会工作6年后，不约而同积蓄了40万元人民币。4年前，他们都花掉了这40万元。小李去购买了一套房子；小王去买了一辆“奥迪”。4年后的今天：小李的房子市值70万元。小王的二手车，市值只有10万元。两人目前的资产明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样?
原因就是小李花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。小王花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。
再看第二个例子：
小刘去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但他其实并不缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1000元，他却毫不犹豫将它买下来。为何300的演唱票嫌贵，却去买1000的光盘呢?
原因就是小刘认为这1000元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了知识，让他更有智慧，在未来的日子，他用新学的智慧，会赚回1000元的好几倍。但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。
这两个例子告诉我们，如果是投资，只要以后回报好，现在就不存在贵不贵的问题；如果是消费，只要以后贬值，现在再便宜也是亏损的。由此可见，看见打折就去买自己根本用不着的东西，看上去省了，其实还是在赔钱。富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”。
（作者：清水 来源：银率网）
