| 产品交流
| 家庭生命周期概述： | |||||||||||||
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| 收 入 | 支 出 | ||
| 薪 水 | 6,000 | 食物支出 | 800 |
| 奖 金 | 0 | 生活支出 | 500 |
| 房租收入 | 0 | 还款支出 | 1,300 |
| 投资收入 | 0 | 保费支出 | 700 |
| 其它收入 | 0 | 其它支出 | 1,000 |
| 合 计 | 6,000 | 合 计 | 4,300 |
| 你的风险偏好为：稳健保守型 |
| 在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。一般您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高。 |
| 你的风险承受能力：低 |
| 您的获利期待：稳定收益 |
| 典型投资组合 |
| 其中： |
| 低风险金融投资产品包括：储蓄、国债、货币型基金、人民币理财产品等 |
| 中等风险金融投资产品包括：信托、开放式基金、外汇理财产品等 |
| 高风险、高收益金融投资产品包括：股票、个人外汇买卖、期货等 |
| 本投资组合中低风险的储蓄等产品占有较高的比例，同时配合部分开放式基金等产品以提高收益，正适合您这样稳健保守型的投资者。 |
| 对家庭财务现状进行分析即是家庭理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。因此，本报告将根据您所提供的家庭财务数据，计算各项财务指标，并做出分析评价。 |
收入构成指标——您的家庭收入主要来源于哪？ |
| 从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的100%， 显示家庭的收入来源较为单一。可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。 |
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食物支出指标——您目前处于什么样的生活水平？ |
| 食物支出指标以恩格尔系数表示。恩格尔系数（即食物支出占消费支出的比重）被用来反映居民生活水平，这个系数越大表明居民生活越贫困，越小则生活越富裕。 目前家庭食物支出指标为18.6%，家庭正处于最富裕水平。
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债务健康指标——当前负债水平是否健康？ |
| 该指标主要用以衡量家庭各种非一次性偿还的大额债务对家庭的负担，一般以40%为标准。 目前家庭负债/收入比率为21.67%， 低于40%的临界水平，在安全的范围之内。未来即使利率上升，月供水平提高，也仍留有余地。合理的负债可提高家庭的生活水平，又不至造成过重的负担。
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消费比率——您的家庭是否正在加入“月光”的行列？ |
| 该指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理，特别是对很多“月光族”来说很有用处，一般这一比率控制在40%至60%。 目前家庭消费比率为71.67%， 高于60%。消费支出过大，应当严格控制支出，减少不合理的消费。
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储蓄比率——您的家庭增加净资产的能力如何？ |
| 储蓄比例反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。该指标受很多因素的影响，应根据家庭的实际情况确定最佳数值。 目前储蓄比率为28.33%。一般这一比率控制在40%，对于这些节余资金，可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标。
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资产负债率——家庭综合还债能力的晴雨表 |
| 该指标用来衡量家庭的财务承担能力，一般以50%为标准。 目前家庭资产负债比率为0%， 低于50%的临界水平，在安全范围内。适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力。
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家庭紧急备用金——您的家庭有多少流动资金？ |
| 目前家庭拥有现金及活期储蓄0元。 一般建议流动资产能够满足家庭3至6个月左右的开支为宜。过低会减弱家庭应付突发事件的能力，比如疾病、失业、计划外的大笔支出等，建议调高该项准备金；但流动资产过高也会影响家庭投资性收益，资产得不到有效的运用。因此建议可以根据家庭成员自身收入稳定性来进行适当的调整。
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| 家庭保障 |
| 目前家庭的保费开支与总收入比率为11.67%， 在5%-15%的合理范围内。虽然如此，仍然建议在理财顾问的帮助下，对家庭现有的保险产品进行检视。 |
