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理财软件的一些需求，希望产品经理进来看一下！

本人认为除了记账以外，更重要的是需要一个平台，整合各方的数据，展示家庭的财务状况。
1. 下载、整合银行的数据包括定期、外币、理财等产品
2. 更新股票基金的现值
3. 股票、定期和理财等投资类业务要设置成关联交易，不然的话虚增了收支！
其实记账只是一小部分，完全可以用一笔费用冲掉，关键是收入和投资，可以知道家庭的财务情况。吃个饭，买个菜有啥好记录的。研究了几个软件银冬瓜、财智、M3，貌似都无法全部满足这些需求。和银行联动是最基本的需求！现在光大还无法支持。很多银行的信息也无法导入。如果财智可以做到这些，更多的高端用户应该会同意付费的，他们关心的不是穿衣吃饭！

1、软件中的网银插件能整合部分银行数据，但不是所有的账户都能联网创建和下载明细，在网银登录界面右下角【目前支持的卡类型】列表中没有的，就是插件不支持联网创建和下载的。不能联网创建和下载的，建议在【资产负债】—【资产账户】中【新增】，并手动添加交易明细。

我们也在陆续与更多银行合作，提供更为方便和全面的财务数据整合方案 :)。

2、软件提供股票收盘价和基金净值等行情数据的更新，会根据您在软件中填写的持仓成本、数量等信息自动计算市值和浮动盈亏。

3、股票、定期和理财等投资类业务，在记录股票买入、银行理财产品申购、定期存款时可选择对应的资金账户。

4、正如您所说，对于高端用户投资行为的记录与分析，在财智7中还显得稚嫩了一些，不过请放心，我们会加把劲，争取为高端用户提供更好更方便的财务工具。谢谢您的建议，祝愉快。

3、股票、定期和理财等投资类业务，在记录股票买入、银行理财产品申购、定期存款时可选择对应的资金账户。
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这个好像无法和银行下载的数据整合！

其实我更关心的是怎样能够下载银行的数据，尽量少输入数据，尽快的整合。
股票、定期和理财等投资类业务，都是在自己的账户里面流转，应该有特别的标识，类似内部交易那样，不可以计入收入或者支出，不然一年的收支几千万，太不合理，要像财务软件中上市公司处理内部交易一样抵消掉，这样才能体现真正的收支。
天天关心穿衣吃饭的用户应该不太会购买你们的专业版的吧！应该多关心数据的整合！如果不需要银行的数据下载功能，用quicken就好了。

建议这样的工作流程，
1. 下载银行的数据
2. 调整银行数据（转账、投资等，主要是分录科目的调整和内部交易的调整）
3. 输入手工的银行数据
4. 下载股票，基金数据
5. 调整银行数据如果和银行有往来
7. 进行财务分析

很简单的工作。希望尽快可以实现，当然英文版OS的支持是必须的。
顺便问一下，和银行的交换不是用OFX的么？没有标准的数据交换方式。像现在这样每个银行的界面要开发，太麻烦了。

楼上的建议我们已经收集提交给产品经理了。非常感谢您的建议，厉害。