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求理财高手帮帮忙

小罗，未婚，30岁。父亲，51岁，母亲53岁，都在农村。小罗的弟弟17岁，现读高中，明年高考，成绩很好。

小罗月收入2000元，平均季度奖金4000元，每月支出房租350元，水电100元，通讯100元，生活费用500元，给弟弟生活费用100元，支助女友开支500元。

小罗目前有存款1万元，股票市值1万元（盈亏平衡），基金投入2.5万元，现在市值1.3万元，还有近4万元信用卡负债。父母在农村的收入为供小罗上大学全部用尽，目前基本没有积蓄，但也无负债，每年在农村的收入仅够基本生活和小罗弟弟的教育、生活费用。


求理财方案？

目前您的年收入为40000元，年支出为19800元，年结余为20200元。存款10000元，股票10000元，基金市值13000元，总资产为33000元，负债为40000元，净资产-7000元。财务诊断：目前您30岁，还处于单身期，需要开始筹划结婚，也还担负着对父母供养的责任，兄弟很可能明年会上大学，您面临的压力是很大的。您的结余比率较高，为 50.50%，控制支出方面较好。资产负债率高达1.21（参考值50%），负债太高，一旦收入不稳定，财务随时面临崩溃的危险，无法按时偿还信用卡，将 会影响信用记录，以后借贷买房、购车都会受到影响。根据您的资产负债状况，您信用卡应该是采取的最低还款额还款，虽然暂时还能承受还款压力，但信用卡年利 率高达18%，没年利息支出高达7200元，财务负担太重。

1.尽快摆脱信用卡负债，保持财务健康
首先，您是通过高成本的负债投资(年利率高达18%)，这种做法很可能会导致个人的破产。其次，您目前净资产为负，参与投资应该是为了为未来资产积累到一定规模后积累经验，锻炼心态，积累方法，这才是你目前投资最大的收益。试想，总共投资3.5万元，即使投资翻番，获利也不过是3.5万元，况且您能持续保持高盈利额可能性很小，股神巴菲特炒股的复合收益率也不到25%。建议您可以从存款、基金、股票中提取2万元偿还信用卡借款，其余部分可以考虑借款融资的可能性，然后每月按时偿还信用卡欠款，使信用卡欠款余额不超过5000元。

2、完善风险保障，实现家庭责任
目前你既有对父母供养的责任，还要资助弟弟读书，是整个家庭的主心骨，一旦出现意外情况，一旦失去收入，对您的家庭将使灭顶之灾，所以应该加强您自身的风险保障。鉴于你目前负资产且收入也不高的情况，建议你购买一些费用低廉的消费型保险，卡式保单是您目前的最有选择，通常保障的对象有重大疾病保险、意外险、住院医疗保险，年缴保费控制在1000元左右，让您的家庭没有后顾之忧。

3、开源节流，争取早日有财可理
目前最重要的一点是财富的积累，开源通过参加培训提升职业技能和参加兼职的方式增加收入，这是理财的前提。经统计在单身期投资于人力资本的收益率是远高于金融投资的收益率。建议可以和您女朋友一起，规划未来，对生活和理财都有个规划，有了目标，然后才有动力去实施，功能为了建立美满家庭而努力。