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●基本情况

骆先生，年薪4万元，女朋友在一家公司担任文职，年薪5万元左右。两人月工资共计6000元左右，年底会有一点小奖金。目前没有存款或其他投资，只有每个月500元的基金定投，已持续4个月。

两人单位有交社保，但是没有住房公积金。目前骆先生和女友分开租住，房租合计2200元，平时花费没有节制，到了月底都会比较拮据，存不下什么钱，算是准月光族。

●理财需求

骆先生打算明年结婚，想存一笔钱下来，暂时不买房，婚后还是想要在杭州租房子住。

●理财分析

由于骆先生及女友正处于理财生命周期的财富积累发展时期，明年结婚、租房等费用都需要一定的资金支持，目前没有资产，负担压力较重。

骆先生家庭收入来源主要为工薪收入，财产性收入较低，不利于应对当工作出现不稳定时可能发生的风险。目前骆先生无负债，无金融资产，除每月基金定投储蓄500元之外，无储蓄，每月无可供支配的资金。投资理财意识较弱。

●理财建议

（1）开源节流、积累财富

根据目前骆先生的家庭财务情况，现阶段应尽可能提高家庭收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。骆先生与女友应积极寻找收入来源，积聚财富，将个人资产不断升值。另一方面节流，骆先生和女友可以合租，来减少房租的支出，建议房租支出在1500元左右。另外可以通过建立家庭收支表来合理消费，提高生活品质的同时，不让财富流失。

（2）巧用信用卡负债，提高资金使用效率

准备月生活支出2-3倍的紧急备用金，使家庭免受突发事件的困扰。建议骆先生和女友每个月拿出2000元存定期存款，存期不必长，可先定期6个月，在每年年末从年终奖里拿出1万元左右存一年期定期，可到工行签订“定期储蓄利息自动调增理财协议”，以确保利息调高后存款转存收益的合理性。另建议客户在明年结婚前办理信用卡，结婚物品可刷卡消费。信用卡都有50天以上的免息期，可提高资金使用效率，刷卡金额大于600元以上可以做分期付款，减轻还透支额的压力。

（3）投资股票基金，提高家庭收入

基金定投方式可有效帮助投资人养成计划储蓄和投资的习惯，积少成多，累积财富。定期定额投资计划有强制投资的效果，对于工薪阶层来说，每个月从工资和奖金中保留一定比例的资金，日积月累投入到基金产品中，追求更高的收益，这一投资方式特别适合刚工作不久、没有太多积蓄的年轻人。如果采用这一投资方式，将发薪日设为自动扣款日，强制投资，约束过去的“月光族”的生活，妥善安排支出，确定长期理财目标，久而久之形成长期理财的好习惯，小钱也能积累成大财富。因此骆先生和女友可每月再增加500元购买定投基金，将发薪日设为自动扣款日，强制储蓄，积累财富。

（4）增加风险保障，解除后顾之忧

骆先生和女友只有单位交的基本社保，没有住房公积金。可提供的社保和医保毕竟有限，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇家庭经济危机，建立保障体系尤为重要。考虑到每年年底两人会有2万元左右的年终奖金，建议骆先生和女友在结婚后每年购买1万元左右的商业保险，首选意外、医疗、大病等险种，增加家庭风险保障。

（来自青年时讯）