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4年家财通用户转到财智后的体会和建议

从07年开始用家财通，今年11月开始试用财智，一个月后买了三年的使用权。离开家财通的原因很简单，软件没有什么变化，现在的4.0版本与07年的2.x版本从界面和功能上的进步很少。

接触了财智7，首先被全新的界面吸引，易用性和美观都比财智6有了很大的进步，这是很好的一个发展趋势，希望财智未来发展的越来越好。

通过近两个月的使用，对软件的功能提出以下几点建议：

1.    Win7环境下的UAC提示应尽快去除。作为一款应用软件，触发UAC的提醒是不必要的。其他类似的软件象家财通就不会提示。

2.    理财目标的功能与实际脱节。例如资产值目标如果设为到2012年底100万，现在的资产值已有80万，就会出现上面实际进度已经80%，而下面计划进度刚刚开始。我认为应该为资产值增加目标，实际进度为目标值与计划开始日的实际值之间的差额，这样实际进度与计划进度的比较有合理了。储蓄目标和证券市值目标与上面所述类似，建议都应考虑调整实际进度与计划进度的显示。

3.    双币信用卡的还款与银行常见的自动购汇还款方式不同。如果是美元信用卡，那么还款的资金账户只能是美元。现实中银行通常是从人民币账户自动购汇还款的。我只能设一个美元购汇账户作为中转。

4.    财务报表中增加一个关于保险保额的报表，显示按家庭成员的汇总的保险及其保额。目前只是在资产中显示保险的现金价值，忽略了保险的主要功能保障的体现。

5.    还是与保险相关，在财务健康诊断中，不仅仅考虑保费的支出，还应分析保额与家庭成员之间的关系。如家庭主要收入来源的成员其保额是多少，是否合理。

1、新版本对VISTA和WIN7用户的软件使用权限进行提升了，比以前版本的升级和数据存放都有优化。
之所以出现这个提示，是由于系统中设置了UAC机制。建议关闭UAC机制，在控制面板--用户账户管理--用户策略控制或UAC管理，进行关闭，即可解决该问题。没提升UAC时，用户账簿和其它软件运行时生成的文件都存在虚拟目录，用户找不到，如果现在改回不提升UAC，那需重新设计，避开存放到虚拟目录的问题。
2、理财目标都是按时间划分的，计划就是说在某个时候你该要有这么多钱，超了还是落后了就是实际进度。目标是总计值，并不是增值。若按您上面的想法修改，那该是到年底增加100万，即：180万，而不是100万。
3、软件中是一个账户对应一种币种，所以不能用人民币还美元账户的信用卡欠款，否则会造出数据混乱。
自动购汇还款：对于你外币账户产生的消费账款，你只需在到期还款日前，将足够金额的人民币（人民币欠款＋外币欠款）存入您的信用卡账户，每次存入的人民币将自动优先用于偿还本期对账单应缴外币欠款，超出部分用于偿还人民币账户欠款。 若此时你已开通人民币自动还款，在到期还款日，我们将你外币账户欠款自动折算成人民币和人民币账户欠款一起，从你绑定的活期账户自动转账还款。
软件中记录方法：
①、请在您的外币信用卡账户中使用货币兑换，换出账户为您的人民币信用卡账户，换入账户为当前外币信用卡账户，金额为您当前外币信用卡账户欠款额。
②、使用信用卡还款，信用卡为您的人民币信用卡账户，资金来源为您自动购汇还款绑定的活期账户，金额为还款总额，保存并退出即可。
4—5、保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。它并不是个确定值，所以按保险金额来统计是不准确的。

1. UAC的问题我能够理解，但是建议关闭UAC不是一个好的办法，会带来安全上的风险。如果用户使用管理员角色，UAC只是单击一个按钮，问题还不大。如果用户使用标准用户角色，就必须输入管理员密码才行。从安全的角度讲，财智作为应用软件，不应要求使用管理员角色。Vista和Win7不是刚刚出现，已经四五年了，应考虑如何适应。
2. 理财的目标是总计值没有问题，我的建议是进度条的显示。例如12月初时我的资产总值是100万，目标是明年年底达到124万，也就是平均每月增加2万。目前的实际进度条一开始就完成了80%，下方的计划进度条是时间进度，才刚刚开始。这个月股市跌了，实际总值假设只有90万，但是实际进度条还是遥遥领先计划进度条，没有体现出增值是否按照计划。可以考虑增加一个增值进度条，这样更有意义。
3. 外币还款方式理解了，多谢。
4-5 从资产角度考虑保额确实是变动的，我的建议是增加一个仅有保额的报表，以保额的最大值来显示家庭成员和财产的保障，这个报表与资产没有关系。

回复2楼的帖子：
【例如12月初时我的资产总值是100万，目标是明年年底达到124万，也就是平均每月增加2万。】您说的这个就是资产增值目标，期初总值为100万的目标是从起点0开始，平均每月增加2万。而我们软件中的理财目标设计是总计值，也就是说您建立目标时已有了100万，对于您总资产124万来说已完成了80%。
增加资产增值目标及1、4、5 的建议我们会将您的需求提交至设计组，以备后需。