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反馈关于现金流量表和收支项目的问题

我在统计本月的现金流量表时发现一个现象，当我归还上月的信用卡还款时，现金流量的支出和收入同时增加，差额还是没有变化，而我还款时使用的是“信用卡还款”按钮，按道理，用信用卡进行一笔消费时，我没有付出现金和活期存款，用的是信用贷款，现金流没有减少，（软件统计时将本月的信用卡消费也当做现金流出了，有问题）而我归还时，用的是现金或活期归还到信用卡负债，现金要减少，而信用卡是外部账户，不是本人内部互转，不应该多出一笔现金流入。请看图片对比，一个是还款前的，一个是还款后的。我发现软件对于负债类的现金流处理方法又是正确的。

图一

图二

本人挺喜欢财务诊断这个功能，但是觉得功能还不够强大时，觉得软件应该做一些改进，在统计收入时，是否可以根据国家统计局或国际标准公布的项目分为劳动收入（工薪收入），生产经营性收入，转移性收入，财产性收入（投资性收入），其它收入等，每种不同收入有不同的属性，根据对比不同收入可以知道自己的财务状况，并且不同的收入有不同的税收税率，（软件还没有涉及到税收支出和管理的问题，更没有涉及投资规划及管理的问题），同时支出项目也可以参考统计局或国际化的标准，这样也可以对照统计数据。调整自己的收支和资产配置。这样“收支统计包含哪些项目”中的说明也要加以变化了。
图三

在软件的“收支项目管理”中，我发现一个不太方便的地方，系统默认设置的收支项目不能修改删除，也不能移动到一个大类下，我认为不能修改删除是正确的，以免软件出错，但是应该允许用户分类到一个项目下，例如把几项小的系统默认项目统一到一个大类“投资收入”下，就像“肉禽及制品”归属到“食物”项目下一样。方便统计一级收支，这和上面的作用差不多。

试用用过多个理财软件，比较喜欢财智，界面和图形比较漂亮，导入功能方便，尤其客户服务很好。但是感觉整体功能上的全面性方面还不及其他软件。连汽车等资产折旧的功能都没有。感觉财务记录和分析方法不够专业，即使我目前还用不上其中一些功能，但是我不希望将来需要用的时候它却没有。要是家庭财务能够做到和企业财务一样出色，那就是财智真正成功之时了。不管是高中低端的用户都能在其中找到需要的功能。我相信财智的目标不是成为一个好看的记账本而已，投资理财，财务分析才是最重要的部分。

 

很荣幸我们的产品被选择来管理您的家庭财务数据。
1、现金流表：是统计一定时间范围内的资金流入、流出及各类消费收入、支出的概况或详细情况，并不是单统计您的现金账户的收支情况，它相当于流水账的报表形式。
2、您上面说的生产经营性收入等对于个人家庭涉及较少，企业涉及较多，短期内暂不会增加该功能，我们会将您的需求提交至设计组，以备后需。
投资性收入在软件中会根据您的记录（重大资产的买入卖出或股票基金的交易等）自动计算和统计收益，并在日常收支中体现为“投资收益”。
您还可以根据需要，在【资料管理】—【收支项目】中添加、修改、删除收支项目进行调整。
3、系统默认项目都是属于一级收支项目，且不能修改和删除，所以不能将它归类某一个大类（即：一级收支）下。但您可以点击右上角的【选项】选择【手动调整排序】，将它向上或向下移动来调整它的位置。
一般家庭较少使用自动折旧，企业使用较多。目前软件不自动执行，我们会考虑更多的折旧情况再进行考虑提供。建议可在重大资产和物品账户中使用市值变更来进行折旧。

我对你的回答不满意，如果你的现金流表不是为了统计现金和现金等价物（我照搬财务术语）的流入流出状况，那你这个表就不应该取名叫现金流表，或者改名叫资金流动表，因为大家知道的现金流表都是干这个用的，以免误会。就如你所说是统计资金的，请你说明一下你所说的资金流入，流出中的“资金”具体是指哪些资产？哪些活动会统计，哪些不会统计。我认为如果要用你们的报表和数据，那我好歹要弄清楚到底是干什么用的，我根据报表能得出什么信息或结论。还有一个破绽就是信用卡还款和债务返还都是清偿债务，为什么对债务的处理和对信用卡的处理方法又不一样？互相矛盾。请仔细看上图，按照信用卡还款的逻辑，债务返还活动也该多一个流入716元啊。根据你所说的相当于流水账的报表形式，我又将上个月流水账的流入，流出和现金流表的流入，流出做了对比，说明一下，上个月没有余额调整的活动。如下：流水账流入34,263.45，流出30,412.47。差额3,850.98。现金流表流入34,263.45，流出30,210.45，差额：4053.00。两个差额又不一致，又不知道哪些项目流出没有统计。我还是坚持我的观点，如果你们认为“信用卡还款”这一活动既有流出又有流出，就像“取款活动”一样，这就有点让人纳闷了。如果你们的这个报表不是真正意义上的现金流表，那就要建议你们增加这一真正意义的现金流报表。同时，我会试用一下其它理财软件，看看别家的现金流表是如何统计的。

折旧，折旧，还是折旧。这个问题有很多用户反映了，这样处理虽然也行，但是显得不专业，别扭。像买汽车，这么大的金额，记录为收支，那这个月的支出也太夸张了吧，提了很多次，能否增加大额消费类物品的购买和折旧处理，财智一直不愿意进行这个改进。现在的临时替代方案根本就不符合实际。在我统计收支的时候我最好不要相信报表上所列式的我上月支出了5万，10万，除非我的车子刚买就掉进河里或被偷了。或者我现有上亿资产，买一辆汽车就像买一颗大白菜一样。如果估计能用个十年八年的，一个月支出也不过一两千块。叫我们用户怎么相信报表呢？看看其他理财软件，哪个没有大件消费品的购买和折旧处理？这才是专业

其他建议，就当以后改进的参考吧，别太往心里去，暂时也无大碍。先改善以上几点再说吧。

回复2楼的帖子：
1、将现金流表和现金流明细表的名称改为资金流动表的建议我们已提交到了设计组。它是统计您所有账户的资金流动情况的，除日常收支外，还包括：分拆收支、转账、货币兑换、存取款、证券的买入卖出、基金的申购赎回、借出、借入、返还、收回、物品买入、重大资产的买入卖出、追加投资、物品买入卖出、缴纳保费、余额调整等等，所有的活动类型，可用于对账。
2、您截图中的报表统计的时间段为2011年1月1日到2011年1月6日，请查看您在记录债务返还时是否有选择资金账户？返还的日期是什么时候？包括您流水账与现金流表的统计金额相差较大，建议查看一下您的统计时间段和筛选条件是否选择是一样的。
3、在信用卡还款时，您是将另一个账户中的钱还到信用卡中，那么现金流表中就会体现为您信用卡账户余额增加，另一账户中的余额减少，这样借贷才平衡。
4、若您仅需统计您的现金情况，建议进入您的现金账户中查看。

回复3楼的帖子：
物品管理分为消费类物品和投资类物品，软件中的物品账户主要是用于管理投资类、有价值的物品，在软件中是统计到资产中的。
消费类物品：使用日常收支记录。
投资类物品：在物品账户中记录为物品买入。
汽车、房产等重大资产建议使用重大资产账户来管理（统计在资产中），可在重大资产账户中使用资产市值变更定期进行折旧。
目前不能自动执行折旧的原因在1楼中已回复。
非常感谢您的建议，我们已将您的需求和建议提交到了设计组，待后期完善软件功能时会参考。