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财智软件的产品迭代速度还是慢(关于软件功能的建议)

先声明，我是收费用户，序列号有效期到2019年。
虽然现在PC端软件也有定期更新，但说实话，产品迭代速度太慢了，而且都是一些无关紧要的小问题更新，至于手机端的就更别说了，还不知道下一个版本什么时候出来。
时代进步很快，尤其互联网金融的飞速发展，再这么下去，我只能放弃财智了。
好，牢骚发完，提些建议：
PC端软件现在最大的问题是账户体系，这个是重中之重，主要表现在：
1、像蚂蚁金服的借呗、京东的白条这类新兴的互联网金融形态，根本找不到对应的账户类型用以新建账户。注意，同样是蚂蚁金服的花呗，是可以的，因为花呗其实就是一张电子信用卡，但借呗就不一样，一方面它类似花呗，有一个授信额度，但另一方面，它又没有免息期，可以随借随还，也可以按揭（等额本息）；京东的白条更像是信用卡，但它没有固定账单日，支付日期就是账单日，免息期30天，这里最大的问题就是还款日期提醒。还会有很多其他的新的金融形态出现，随便再举个例子，QQ钱包的现金贷，具体就不展开了，诸如此类等等，我认为，财智根本就还没有摆上技术开发的日程，甚至可能都还没有意识到，不知道何时才能支持了。目前我自己的临时处理办法就是按普通债权债务来新建，也只能先这样了。
2、整个账户体系的架构思路，我认为是需要进一步梳理的，现在虽然弄了个账户中心，但是感觉还是很凌乱，其实很简单，只要以记账人个人或者家庭为主体，按照会计原则，分为资产和负债两大类就行，每个大类下面可以再细分一些二级分类，但要严格规范，比如资产类下面可以包括：现金账户、借记账户(例如：银行的活期、定期等，但其实可以不限于银行，可以是其他任何机构甚至个人，比如第三方储值，其实也是借记账户，跟银行卡的区别只是可能没有利息)、投资账户（例如：证券、基金、理财产品、债权、外汇、房产、汽车、保险等），其实，更为抽象的说法，资产类账户就是借记类账户，负债类账户就是贷记类账户，万变不离其宗，关键是要把握会计基本原则和基本公式。
3、理顺账户体系后，对于记账操作，也要梳理和简化，其实就只有三种：收支类、转账类、借贷类，举个例子，从储蓄卡里取钱和往卡里存钱，其实都是一个转账动作，根本没有必要再区分什么”取款“和”存款“，购买理财产品也是，买的时候，就是一个转账动作，赎回，就是一个转账加上一个收支动作组合起来。
经过上述的抽象和简化后，好处就是手机端的记账以及同步等将变得简单和容易，坏处就是对于一般人来说，太抽象了可能一时半会上手不了，但我认为，不这么弄，记账软件早晚要死在产品迭代的路上，君不见，央行刚刚正式推出了银行大额存单业务，再不转变思路，等死吧！
说了那么多，基本上也是等于白说，因为我不相信财智能做这么大的变革，我感觉财智的工程师根本就是自己都不记账的，要是有，不至于这样的，好吧，就当我纯粹是发牢骚无理取闹好了！

非常感谢shyukyo给我们提出的中肯建议，面对现在开放的金融市场，我们的产品也在努力的做着各种调整，尽量支持到市场上出现的各种金融产品，您提到的第三方借贷消费（京东白条，QQ现金贷），本质上也是一个债权债务，可能我们在产品的表现上没有做到位，接下来会对这类产品进行一个梳理，做出更适合用户使用的功能。对于整个财务结构上的思路，我们和您的想法其实是一致的，产品核心都是采用了标准会计体系中的借贷平衡法和复式记账，这里面最难的是怎么样用简单的表现让用户更容易理解和使用，这是我们产品一直努力的方向。
再次感谢您的建议和批评，我们接下来会继续梳理产品结构，深化产品迭代功能。

不知道财智性质和用户量，如果是私营企业，加上大家对理财的不重视，能做到这一步，已经很不容易了...

怎么说呢，中国缺少理财信息的大环境。外国由于个人需要报税，加上信用卡的广泛使用，所以很多人都愿意使用理财软件，例如quicken，microsoft money（虽然英文版停掉了，但似乎专门推出了中文版）等等。商业环境也比较成熟，例如银行对OFX协议（Open Finacial eXchange）的普遍支持，导致网银下载数据非常方便（不想咱们银行，各个都把数据捂得死死的，好不容易出了个支付宝，结果各家各种设卡，无法实现真正意义的账户通，当然了，这样也才给理财软件存活的空间）。

不过，财智的挑战也很大，关键是整体架构上。
很多功能为了方便新手，做重复了，但又调用了不同的方法，带来数据的冗余：
譬如对于支付宝账户其实就是个银行账户，充值和转账有什么区别呢？另外，垫付和借出之间区别也就仅仅在核销方式上，完全可以让用户自己选择，如果选择强制核销，就全部采用核销的方式。如果选择不强制核销，全部采用借出/还款的方式处理。两者并存，给数据库造成压力的同时，实际意义却很小。

还有一些就是会计结构问题了：
余额宝实际上不应该划分为第三方储值，而应该划分为货币基金（收益也不是其他收入）。另外，由于货币基金的风险很低回报也很低，加上基本都是及时取现了，完全可以放到可用资金表中统计分析。

最后还就是数据共享性不足，穿透查询、辅助联查功能支持的都很有限，自定义项目支持的也不好。其实这些都可以参考很多会计软件做。
报表设置太死板。例如前文说的货币基金没有计入可用资金表，这块财智软件可能有自己的考量，但为什么不把选择权交给用户？反正每次取数软件都是现从数据库中统计的，也没有什么缓存之类。
结账功能也是。有债权债务无法结账的要求还是不妥当的。

软件方面，对个人用户而言，最具吸引力的还是网银数据下载。可惜的是，数据之间的勾稽关系始终没有打破。做的最好的可能就是支付宝，可用识别出转账。而工行的账户之间转账，则是两条信息。真心建议让用户可以手工将下载的数据建立转账关系（类似于连连看那样），而不是让用户手工调整一条记录后再删除一条。

中国的金融这两年会越来越开放，建议财智可以多参考quicken对数据的设计，不用非常在意新手不好用的问题（老实说，现在的软件估计也没几个新手会觉得好用，解决的方法应该是做好教学课件。），功能强大才是关键。

最后，希望财智能走好:)

回复2楼的帖子：
非常感谢Sdog给我们提出的建议，你提出的每一点我们在产品研发上都纠结过，有些是做了妥协，有些是遇到的障碍现在无法克服，将来我们也还会继续在这些问题上继续纠结，争取找到更适合用户的解决方案