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关于新基金的认购和认购确认的记录

新基金认购完成后，有一个认购确认的步骤。在此步骤，总是提示“购买金额”加“认购返款”必须等于“认购金本息合计“。事实上，我都不明白认购返款是什么意思，而且在整个认购的过程中，也没有跟认购返款相关的任何东西。新基金认购确认窗口中也没有“购买金额”这么个东西，只有“认购金“。
这是新基金认购确认窗口。



这是上一步点击确认后的提示窗口。



这是实际的交易详情。没有任何跟认购返款相关的信息。

请问下这种情况如何处理。





上图是新基金认购界面，建议取消认购份数，或改为非必填项。



上图是未勾选“中签”时的认购确认界面，建议“中签”改为“认购成功”，同时增加“认购不成功”选项，根据实际情况的不同分别勾选记录。




上图为勾选“中签”后的界面，建议增加“认购费用”为必填项。

[ 本帖最后于 2015-4-30 20:36:25编辑 ]

您的情况是已经认购成功，那么您要勾选上中签，填好认购成功的份额，返款是指的退返给您的，若有的话就填，没有就不填，认购利息也就是手续费，全部填好后保存即可。

勾选“中签”后，确实可以记录了，这时认购的钱才从当时支出的银行卡中扣除。这里有两个建议：

1、新基金认购记录完成后，事实上这笔钱已经付出去了，但是支出的账户里并没有扣除这笔钱，等到新基金认购确认后才扣除。我这笔交易就是，从招行付的钱，结果导致我招行网银的金额和财智账户的金额不一致，仔细查找半天才发现这个问题所在。建议在认购完成后，就要从付款账户中扣除这笔钱，否则容易导致误解。若认购不成功，再做退款交易即可。

2、新基金认购页面，必填项包括基金账户，基金名称，基金净值，认购金额，认购份数，非必填项还有资金账户和认购费率。
事实上在认购的时候，多半无法确认认购份数和认购费率，因为基金是金额认购，份额赎回，不同基金认购费率不同，不同渠道折扣不同，认购的费率就更不一致，购买的时候难以真正了解实际费率。而且实际操作中，最终清楚的是实际认购成功的份额，和认购费用。建议在新基金认购环节，取消“认购份数"和“单位净值”（新基金一般是1），只记录认购金额即可。另外，此环节界面的“资金账户”难道不是资金来源账户吗？建议加红色星号作为必填项。此栏默认填写账户是“我的开放式基金”，个人感觉也值得商榷。
再一点，新基金认购确认步骤的默认页面中，“中签”是没有勾选的，其下的内容只有一个“认购返款”，看起来是认购不成功退款的意思。但难道不应该默认是认购成功吗?而且，“中签”也难以让人理解。基金认购没有中签这种术语吧，虽然有比例配售，但大部分基金没有这么火爆，中签更应该是股票的术语。似乎应该改成“认购成功”更容易懂一些。这里的界面设置不如改为两个可选项，“认购成功”和“认购不成功”，勾选后分别再弹出相应内容，而不是默认“认购返款”。
基金认购确认页面，必填项包括基金账户，认购基金，非必填项有认购费用，认购返款等，在勾选“中签”后，必填项有“基金代码“，”中签价格“和”中签数量“，还是像上面说的，价格新基金一般都是1，倒是“认购费用”一项应该设置为必填项。

论坛似乎只有主贴能上图，所以本跟贴中涉及到的图片都编辑到主贴中了。几点建议还请考虑。

回复2楼的帖子：
基金认购确认页面，必填项包括基金账户，认购基金，非必填项有认购费用，认购返款等，在勾选“中签”后，必填项有“基金代码“，”中签价格“和”中签数量“，还是像上面说的，价格新基金一般都是1，倒是“认购费用”一项应该设置为必填项。
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上一段有误，应改为：
基金认购确认页面，必填项包括基金账户，认购基金，非必填项有认购返款等，在勾选“中签”后，必填项有“基金代码“，”中签价格“和”中签数量“，，非必填项增加了“认购费用”，感觉“认购费用”一项应该设置为必填项。

论坛功能还是很弱啊，跟贴无法编辑，无法上传图片。

回复2、3楼的帖子：
1、这笔资金在账户中是冻结状态，也是模拟交易状态，没有中签资金返还账户，有中签会另外计算金额后结算；
2、认购界面的单位净值及金额这些项目是需要显示出来的，所以设置为必填项目，资金账户是默认的您自己设置的资金来源账户，若您是设置为账户本身，那么这里就显示为账户本身；
3、认购费用设置及认购确认显示为“中签”的建议我们会提交上去。

1、认购或者申购的时候，钱已经从自己的账户中划走，并不是冻结。
比如淘宝购物时，一般情况下钱是购买时就付出去了。但最近似乎有一种模式，像我之前有一个订单，没有立即划走，还是保留在自己的余额宝中，会在确认收货后的15天还是多久后付给卖家，此间的余额宝收益归买家。这时候这个钱在余额宝中是冻结的，因为钱还在你的账户上，收益也是你的。跟买基金这个概念不同。
2、新基金认购也好，申购也好，份额是没有办法当时就知道的，除非过了几天交易确认了再进行记录，但这样效率不够。
至于净值，认购的新基金一般是1，但老基金的话，当天的净值也要第二天才知道。能明确的只是认（申）购金额，至于份数、净值、认（申）购费用都是后来才能知道。还是建议改变一下认（申）购界面必填项的设置，认（申）购时无法明确的，待到认（申）购成功时再进行填写。本来软件设置也是两步记录，不是一步完成的。
3、认购或者申购的费用，好像并没有可以自己设置资金来源的操作。一般是来自银行卡，事实上相当于一种转账，由银行账户到基金账户，在记录界面中，应该为必填项，否则如果不在意的话，默认填写的是”我的开放式基金”，这样会否导致账目不对？认（申）购基金的资金来自于开放式基金，似乎也不太说得通。
4、认购确认界面，再建议一下，分认（申）购成功，和不成功两个选项，分别勾选后填写相应内容。
请考虑，谢谢。

回复5楼的帖子：
1、2、4建议之前已经提交上去了；
3、这个暂不会设置为必填，有些用户可能会事后记账，但是需要不影响当前账户资金，所以可以不用选择资金账户；