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建议财智开发理财模板账簿供参考

财智软件功能很全面，但对大部分人来说，完全理解并熟练运用财智中的各种功能、理解各种概念实在不容易。再者，目前金融业发达，各种信用卡、基金、股票、XX宝等金融产品层出不穷，个人资金往来复杂，要建立完善的理财系统非常困难，这就要求财智针对目前的状况，开发通用的理财模板（或者以实例的形式编制一个教程），使用户可以熟练运用软件中的各项概念和功能。财智说“不只记账，更懂理财”，其实只是提供了个工具，没有用户的熟练掌握和运用，很可能连“记账”都记不好，更别说“理财”了。

楼主你好，您是觉得财智8对于新手来说不知道从什么地方入手，比较复杂对吧。

您说的这是一个方案，下来我们琢磨琢磨，我们自己内部也有一些方案，比如将功能进行插件化处理，新手看到的只是一个简单的软件，可能只包含了比较容易上手的基础功能，更多更复杂的功能可以通过插件的方式下载，按自己实际需求使用。

关于新手的教育，我们也会好好的想想，争取拿出一个最好的方案给大家。 :)

倒不是说要增加复杂的功能，而是说，对各个功能部件的恰当运用。个人认为，要理财，必须要以严谨的记账体系为基础，否则财智的财务分析、统计、计划功能的实用性要大打折扣，理财无从谈起。譬如说，最近有很多人问余额宝怎样记账：有人说用转账的方式，然后固定时间进行余额调整；也有人说直接建立货币基金进行申购、赎回。用户连怎样记录投资都弄不清楚，怎样理财？

一句话，财智8的各项细分功能很完善，但是怎样把各个功能有机联系起来，建立清晰的个人财务系统就很重要，也很有难度。而财智应该在这方面加强对用户的解释和培训。个人认为，开发一个模板账簿就可以很好地解决这个问题。譬如说，那某人的实际情况来建立模板账簿：3个银行的借记卡、借记卡；有房贷、有车贷；有支付宝、paypal等网络账户；有股票、基金、XX宝投资、手表、古董投资；有出差预支、垫付、报销情况；有债权债务等等。。。。。把软件能实现的功能和逻辑关系都在模板账簿里体现出来，用户只需要根据自己的实际情况来对各个功能进行增减，这样就可以迅速建立自己的记账和理财系统。

明白楼主的意思了。
楼主举的余额宝，我觉得是这样的。我自己来说，就是建立一个第三方储值账户，然后按月做余额调整，不排除用户会以基金申赎的方式进行管理，因为余额宝本身也是一支基金。那么这里就存在：A，用户购买过基金，知道基金运作方式，熟悉业务流程，比如如何申购啊，如何赎回啊，都明白，那么这个地方就可以用记录基金的办法来记录余额宝；B，用户没有购买过基金，就用他自己知道的最简单的办法记录即可，或者自己学习一下相关的财务知识也行。

模板这个东西，还可以深入讨论，欢迎楼主继续讨论哈，我说说我个人的看法。

好处不多说了，和您说的一样，能体现出财务结构，也能教育用户。不足的地方是，这里需要将所有的业务都构筑起来，比如所有账户，财智8里账户比较多，对于新手来说太复杂了，直接看蒙。

之前的版本有例子账簿，但我们发现（或者说我们小范围调查猜测）新手看例子账簿的几率并不大，这里没有百分百的数据支撑，想想也有点挺不靠谱的，不过经验告诉我们，让新手一上来就学习教程，也是一件挺郁闷的事。

每个人的财务结构不一样，到底哪些是自己需要的，或者说是自己在这个模板系统中想看到的，不好设计，当用户看到的对于自己没有帮助的内容越来越多，他就会放弃，并大声责骂这个系统设计的很蠢（当然我们欢迎这样无情的对待我们）。

这个东东，还有很多有价值的内容值得挖掘，期待楼主的深入讨论。谢谢您抽空码字，周末愉快~

回复3楼的帖子：
多谢及时回复哈，财智的客服团队很不错。
我印象中的财务是非常严谨的，各项资金的定义和归属应该有严格限定。或者对个人理财的角度来说没必要较真，但我希望通过财智，能学习正规财务知识，提高理财水平。因此现在使用财智8，在看到各种概念和功能时，真有点老鼠拉龟---无从下手的感觉。可能正如你所说，建立通用的账簿模板很繁杂，而且并非适合所有人。或者我们可以换种方式：就是针对常用的功能，或者FAQ，以实例的形式来做实时讲解（然后归档备查），使用用户加强对财智软件和财务知识的理解。

在此再请教几个问题：
1、 用银行卡支付的可报销费用，该如何记账？使用网银数据下载后，该消费记录如何转换成债权信息？报销下来后如何对冲？我希望能有独立的账户来记录自己的出差费用（而不仅仅是使用标签或者消费项目来作过滤），一来可以提醒自己报销，二来可以在报销下来时进行对账，还可以在该专用账户中翻查报销记录。
2、可报销现金消费也存在上述疑问。
3、物品买入和日常开支中的购买支出有什么区别？

建议和意见：
1、增加撤销操作、继续操作功能；
2、在进行数据记录、账户、标签、人员等操作时，增加多选功能，以提高操作效率；
3、重新整合界面上各种菜单、按钮。现在的软件界面组织和功能实现很奇怪，但又说不出来具体的问题，总感觉操作繁琐，不直接。

虽然还有不少问题，但财智8是我目前使用过最好的理财软件了，希望财智能继续努力！

不客气，本职工作。

我想了一下，楼主这里其实有两个需求：

1，学习财务知识，提高理财水平；2，对软件的使用更轻松。

很遗憾这两点都是我们应该做但是没有做好的。您说的“就是针对常用的功能，或者FAQ，以实例的形式来做实时讲解（然后归档备查），使用用户加强对财智软件和财务知识的理解”实际上这里面FAQ或者实时讲解，这两个我们都有考虑过，应该说这个是比较“笨”的设计，我们把FAQ和实时讲解做好脱手，然后丢给用户，让用户自己去找，自己去看，自己去思考，我们不希望这样，对大多数用户来说，会变成一种负担，效果可能适得其反吧。

您提到的几个问题：

1、在债权债务中记录一笔【垫付】，选择银行卡账户，报销的时候再记一笔【报销】即可，就不用从网银上下载记录了；

2、记录方法同第一个一样，只是垫付的时候选择现金账户即可；

3、物品买入中的支出不会计入到日常收支中。

您提到的建议和意见：

1，撤销操作看起来虽然是个小功能，但里面隐藏的逻辑还是比较麻烦的，而且需要有个标准，比如可以撤销几次？撤销错误有没有回退操作？这些都需要考虑的哈，请给我们点时间思考一下如何做的更好一些；

2，收到，顺便问一下，楼主对这些多选操作，希望能干什么呢？比如记录的批量删除等等；

3，收到。

楼主觉得财智8是用过最好的软件，有一个最大的原因是因为有你们这样的用户，能给我们提供意见建议，甚至批评责骂。感激，谢谢楼主。双手奉上3个月免费序列号，希望楼主能继续支持财智8，继续多提好点子。

对了，Maxli同学，序列号将发送到您的126邮箱，请注意查收喔。

回复5楼的帖子：
抱歉回复晚了，感谢赠送的序列号。
关于报销，个人认为债权债务应该是银行卡、现金等实际账户交易中属于“债权债务”类型的筛选结果，而不应该是独立存在的有实际操作的账号。因为我们没有一个叫“债权债务”的银行卡或者现金钱包可以进行资金的转出转入，只是对某些特定的资金来往进行归类划分。目前财智8把“债权债务”当作实际的资金账户，属于“债权债务”的资金来往必须在该账户中手动记录流水，这个对经常报销的人群来说使用非常不便。 譬如说，我某段时间出差，产生了大量的食宿、车马费刷卡记录，在使用了网银数据同步后，我还得把这些数据逐个删除然后在添加到“债权债务”账户中，相当繁琐。
总的来说就是：不应该设置独立的“债权债务”账户，而应该在日常交易中设定“债权""债务”关键字，设定后则自动在“债权债务”账户中同时显示（类似标签功能，但比标签直接和直观）。
说的比较啰嗦，可能是我还是对软件不够熟悉，还望赐教。

另外，还有几个小问题：
1、在“债权债务”中，“款项”和“收支项目”这两个条目有什么区别？
2、软件主工具栏上的“记账”--”更多交易活动“--”收回“中，为什么“债务人”和“款项”都无法添加？而且和借入借出债权中的对象无法共用？
3、我私底下替比人解决了个问题，别人许诺给我1000块钱（还没给），这笔前应该如何记账？

Maxli同学：
软件中的债权债务并不是一个资金账户，这里可以管理您所有的债权债务类的资金往来，比如出差垫付、房贷这些，都是需要您分开单独管理的，若混合在银行卡这些资金账户里面，会显得混乱，不易管理。

您指的“下载网银数据后需要删除记录，重新添加”是因为目前软件中修改活动类型时无法新建垫付、报销类的记录，因为这样会产生相关联的的记录，所以需要您手动重新记录。当然，您提到记录这些账目比较繁琐，那设计上肯定会有优化的空间，这方面我们会尽快跟进，给您解决了。

其他的问题：
1、款项是指的这笔款是什么用途，比如老王借给我买房的钱；收支项目是指的具体用在哪里，比借给花100元吃饭，那么吃饭就是收支项目；
2、收回是针对已经存在的债权，如果要新增债权，可以记一笔【借出】、【预付】及【垫付】，“和借入借出债权中的对象无法共用？”是什么意思？没有明白，麻烦再解释一下嘿嘿。
3、这个钱是意外所得啦，就是收入，直接在日常收支中记录一笔收入即可。