答用户问（二）“理财规划”残酷但理性的游戏

客服JEAN

客服JEAN 发表于 2013-12-20 16:43:17

楼主

答用户问（二）“理财规划”残酷但理性的游戏

上一篇我们整理了财务诊断的一些资料给大家，今天发给大家的是财智8另一个重要的新功能，理财规划。

问：理财规划是什么意思，解决什么问题？
答：财务诊断是针对一个时点的数据，分析和判断财务运行的状况，而理财规划则是根据当前的财务状况，模拟，分析和试算未来某些财务目标实现的可行性。
我们把理财规划比喻成一个导航仪。当前的财务情况是当下出发的位置，而财务目标则是未来想要到达的某个目的地，理财规划要做的事情，就是计算出发到目的地有多远，判断当前的前进速度如何，走哪条路可能最节省时间，前进过程中环境天气对速度和方向的影响如何等等，实质上是一个帮助大家如何找到更快到达目的地的导航工具。

问：一般都可以规划些什么东西？
答：家庭所有想实现和应该实现的财务目标都需要规划。大的财务目标，比如购房，买车等，小一点的包括攒钱旅游，购置家庭大宗用品等，还有些是必须要实现的，需求上有强制性的，比如养老，子女教育等。

问：理财规划的原理是什么？
答：家庭未来的财务目标，代表着某个时间点或时间段的大项支出，理财规划就是搜集家庭的各种财务数据，建立一些假设条件，对未来的现金流进行模拟和试算，对比和观察财务目标实现的各种可行性，从而找到一个完全个性化的和贴身的理财方案。

问：为什么说理财规划是必须的？
答：从生命周期来看，我们的财务目标几乎不可避免，买房买车，结婚成家，养育小孩，赡养父母，退休养老。这些不可避免的财务目标都是支出大项，但因为其可能处在离自己较远的时间点上，很多人都容易忽略，或者选择无视。而真正实现这些财务目标，绝不是一朝一夕的功夫，需要长期准备，俗话说人无远虑必有近忧，等到目标靠近的时候再来筹划，实际上已经没有太多可能性了。所以我们建议用户都能认真仔细地对待自己的财务规划。
财务规划真正做起来，容易让人沮丧，房价高，通胀高，收入增长缓慢，资产积累困难，都是常见的残酷现实，从感性的角度上来讲我们容易选择逃避。但面对现实才是理性的表现，因为逃避解决不了任何问题。我们内部常说理财规划就是一个残酷但又理性的游戏。选择财智的用户，偏理性更多一些，所以我们希望为用户提供一个工具，更好地帮助大家打理自己的财务。
现在的金融机构，也有提供理财规划服务的，财智也为很多金融机构提供理财规划的服务系统，但金融机构一般这种理财规划服务都是提供给高净值的客户，我们把多年为机构服务的产品和经验，做了一些必要的简化，提供给我们的用户，希望能降低这种服务的门槛，让更多的人来使用。

问：理财规划要注意什么？
答：财智8的理财规划支持综合规划，而非单一目标规划。我们建议用户尽量使用综合规划，把家庭的各种财务目标都建立起来进行规划，可行性更高，参考性更大，单目标规划可能会出现顾此失彼的情况。比如1年之内买车的规划看上去没问题，但其实家庭更重要的是5年内购房，基于两个目标的规划，有可能会得出延迟买车或者降低购车预算的建议。
我们还建议用户在建立各种假设条件的时候，注意观察假设条件变化对最终规划结果的影响。这样能看到更多的可能性。比如收入增长，如果积极投资的话，来自资产的收入会成为未来现金流的重要部分，又比如资产组合的调整，也会有不同的平均收益水平并对未来现金流产生很大的影响。
理财规划功能并不提供投资建议，但规划结果往往指出要积极参与投资。我们希望我们的用户能通过各种方式不断地学习和参与投资，后期我们也会提供更多在这方面能帮助到用户的产品和服务。

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hryxyy

hryxyy 发表于 2014-1-13 17:09:29

1楼

"商业保险" 的资金最终会在"养老计划"中体现出来吗?

客服JEAN

客服JEAN 发表于 2014-1-14 12:55:32

2楼

回复1楼 hryxyy 发表于 2014-1-13 17:09:29的帖子：
抱歉，不太明白您的意思。
软件中养老计划只是一个设置，与商业保险没关系。

sklines

sklines 发表于 2014-1-17 19:42:29

3楼

建议把财务规划中的资金缺口，在图表中以负数柱状图显示出来，这样很直观！

客服JEAN

客服JEAN 发表于 2014-1-20 15:22:21

4楼

回复3楼sklines 发表于 2014-1-17 19:42:29 的帖子：
"资金缺口" ？
请详细描述一下。

blackdreams

blackdreams 发表于 2014-2-21 16:17:33

5楼

这个功能相当好，但操作起来还是不太方便，希望后续能改进，让各项功能之间跳转更加灵活。