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财智8的几个建议

用财智系列已经6年多，有些自己的看法总想等想成熟了再说，就总也没说。这里还是想到哪儿就说到哪儿吧。

先提一个BUG，这个BUG在7就存在了：新建待摊费用账户时，“标签”栏位没有值可选。然后在每月自动生成摊销时，也就不会有标签。

8的收支窗口，把收支项目放在最前面，日期往后靠。不仅是日常收支界面了，其他的交易界面也类似。
我没条件调研其他用户的习惯，但认为，一般人记账总不会那么及时，因此，记账时首先要回忆的就是日期，其次才是项目、金额等。我现在已经不用7了，不记得7是如何排列的，但是，初用8时就发现此不便，很快发现不便是因为日期被排在后面。

财智系列在个人理财功能方面考虑的挺全面，除了记账之外，还有规划、分析等。但我这么多年只用记账功能，规划用的非常少，才用8没多久，更是只用了记账。
因为记账是基础，否则规划无从说起。记账也不仅仅是为了记下来，是为了分析，分析就要结构化。我自己的结构化方式是：收入上，区分薪资相关收入、资产收入、偶然收入等。资产收入又分为固定收益（稳健的）、风险性的收入……。在支出方面，分为日常家庭开销、与工作相关的支出（职业成本）、奢侈性的开销（旅游、外出餐费等）、教育开支……。这样，可以分析自己的收支：工资性收入是多少、资产性收入是多少，支出方面，年年在涨，如果要压缩，有哪些空间等等。此外，在投资方面，可以统计固定收益、权益类的盈亏，这也是资产配置的重要参考。

上面说这么多，是想说，当前的核算科目确实有改进的理由，虽然各家理财软件都差不多。

建议一，系统内在核算科目可定义。按自己的结构化收支记录思路，我可以调整核算科目结构，但是，系统固化的交易是没办法动的，比如基金的分红、各类利息、费用等，这些科目是系统固化的，无法调整。这样就给我的分析带来困难，比如，我要手工调整报表才能知道稳健理财收入是多少、活期利息是多少等。虽然，用标签这个维度也可以达成这个目的，但是，毕竟报表不工整了是不？其实要解决这个问题并不难，就是在系统中增加一个设置，对于这些交易类型，采用什么科目，而不是系统写死的。
这样优化后，对于财务规划也同样有益，财务规划中对收支有分类、资产也有分类，但显然，当前的财务诊断自动收集的数据准确性不理想，可以让用户设置的地方也少的可怜。如果允许用户定义就不一样了。

建议二，核算科目间存在抵扣关系。同样出于结构化的目的，在分析时可能要将某些收、支抵掉。比如电话费报销，有收入、有支出，年度报表上如果能抵就好了。可能要给我出债权垫付的方案，这个是一个办法，但它用于差费报销是好用的，其他类型的业务不太好用：例如收入上，我可能想把收入与交的个税分开记，最后能够抵扣；在个人办的一些重大事情上，有人情收入和支出，最后分析时可能也想看到抵扣后的结果等。

因为系统内在科目不可调，所以我尽量不用系统固有的分红、费用等功能，宁愿自己手工做收支；因为核算科目属性不好定义，我基本不用系统的财务诊断、预算功能。

上述建议技术实现上的难度并不大，财智厂家可能要担心对用户来说是不是太复杂了。我要说：
1 设置是复杂了，对于傻瓜，可以利用默认的设置。
2 需求是引导出来的，用户是培养出来的。把你们的理念告诉客户，靠客户的成长带来收入。
3 卖给客户价值而不是功能。切实可行的案例，让用户能看懂、接受，从给客户带来真正的价值。我在想，可能这些理财厂商没有给过用户一个如何做记账、分析、记账的案例，也没有教给系统的方法，只是功能（也许只是我没见到）。

记账这一块，好的业务模型可以让大家记账更方便，例如垫付、摊销等，还有的软件能自动计算个税；好的结构化核算方法可以更方便个人财务分析，进而进行财务规划，两者并行不悖。打几个字，又晚了……

楼主你好。不管有什么想法，好的坏的熟的生的，我们都支持你告诉我们，你看，标签这个的确是个bug。

提出建议或者意见，成不成熟咱们可以讨论嘛，论坛里还有其他朋友也很厉害的，大家都可以一起讨论的。

这个bug马上就改哈。

阿尔法罗密欧看起来好厉害的样子。

回复1楼的帖子：
楼主码字辛苦了。

1，财智8中的收支记录是可以变换位置的，您把鼠标放在活动类型上按住不放，拖到日期前面就行了。

2，楼主提到的收支项目，我们也有所考虑。每个用户都有不同的记账习惯，所以收支项目都可能不一样。因此我们考虑的是给用户一个最基础最简单的，用户可以快捷的在此基础上做出符合自己习惯的调整，您细分收支的维度就和我的不一样。系统固化的收支项目，的确存在您说的这个问题，之所以固化，也就是担心用户手动修改会造成账目问题。这一块的确有优化的空间，谢谢您的建议。

3，越来越精细的粒度，很小的用户需求，对我们来说也是需要研究和修改的。您提供的这些建议不仅是非常好的建议，而且还提醒了我们：

a，对于记账粒度很细的财智用户，能不能提供更好的结构化的方案供他们选择（或引导），而不是自己手工的建立？
b，固化的收支项目，为什么就一定需要固化？有没有更优化的两全其美的方案？

4，再次感谢楼主的建议，咱们会送给您3个月的财智8序列号，发送到您的QQ邮箱，请注意查收。还希望楼主能一如既往的对财智8提出建议和意见（包括咒骂），帮助我们把它做的更好。

多谢你们的礼物！这是第二次收到了，上一次我是没注意到，过了一年之久偶然在整理网站消息时才发现到。

收支记录可变位置我是知道的，但你误解了我的意思。我是指记录交易的界面，比如“日常收支”（上图不便，就不上图了），财智系统从上往下是：收支项目、金额、收支账户、标签、日期、备注。这个排列顺序不符合记账人的思维习惯（我自认为的，你们可酌情考虑），就拿我来说，我会：首先想是哪一天发生的，其次是金额、收支项目、收支账户，再是考虑用什么标签、备注等。所以，按这个习惯，如果记账栏位排序顺序是：日期、金额、收支项目、收支账户、标签、备注，这样人机交互更好一点。个人记账，不会象企业那样，拿着凭证录，多数情况下是先要回忆。

再说记账，收支记录是核心，相当于企业的会计科目，涉及核算方法的事。个人记账软件，都是从简单开始的，这样的坏处是不便分析，记账的根本目的（控制开支，往大的说是财务自由）没有得到支持。个人软件当然不能象企业那样，但也有必要考虑记录结构化了。

如你所说，如果你们花精力研究，提供一套或多套好用的模板，再加以用户教育，情况就不一样了。企业有行业解决方案的说法，个人客户也会有不同的类型，他也有不同的需求，比如最简单的划分，月光的、几万、几十万资产的和百万资产的，这些人的记账要求肯定不一样，还有其他维度，比如小职员、小老板等。有这些不同的方案，在软件初始化立账时供用户选则，要高端大气上档次吧？有时间谈谈我自己的心得，抛砖引玉。

我相信，你们的客户在成长，对手也在成长，这是软件优化的动力。