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发表于 2012-7-12 14:53:19
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家庭年入30万 全职太太如何理财？
小徐是一名全职太太今年32岁有一个可爱的女儿今年4岁丈夫35岁是一家大型国企部门经理有五险一金年薪税后万元小徐的家庭月均消费约元主要是日常消费和给宝宝报早教班另外小徐喜欢旅游平时出去游玩花费比较多双方父母都是退休职工有退休金小徐无需太大压力目前家里有一套两居室自住市值约万元无房贷有一辆万元的车有万元定期存款基金市值万元股票市值万元由于目前基金股票均亏损比较严重手头万元存款小徐不想再投资高风险的产品希望能风险低又抗通胀理财经理为该家庭作出了以下规划
理财规划
小徐是全职太太在留足大约半年的生活备用金后将万元定期存款重新做好配置可以将这部分资金购买银行人民币理财产品既可获得可观收益又不必占用很多时间打理尤其是保本型人民币理财产品和结构性存款产品既有本金保证预期收益又较高可按需求进行选择
教育金规划
小徐的孩子尚小按照孩子岁出国的规划还有年的时间时间较为充裕可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金教育金保险是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的保险金基金定投就像银行的零存整取每隔一段固定的时间以固定金额投资于同一只基金作为一种长期投资的工具基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本并且在成本均衡的情况下获得较高的收益建议可分别选择指数基金定投混合型基金定投来进行分散投资可以有效降低风险小徐如果按照每月投资元假设年化收益率%计算年后可获本利约万元左右
保险规划
丈夫作为家庭的经济支柱建议小徐首先为丈夫购买意外保险与重大疾病保险来抵御因意外和疾病给家庭带来的经济负担也要考虑为自己购买意外保险和重大疾病保险以及养老金保险来为自己提供基本的保障
养老规划
目前小徐无社保丈夫虽有社保但不足以保障退休后的生活要想退休后仍然保持现在较高的生活水平还需要通过长线投资如购买商业性养老保险等手段积累购买商业性养老保险在缴纳了一定的保险费以后就可以从一定的年龄开始领取养老金另外建议该家庭考虑每月支付一定数额的资金以基金定投的形式投资用作将来的养老金。
来源：银率网原创
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