基本信息:
罗先生硕士毕业,工作时间不长,如今每月的工资4000元,单位有三险一金,由于吃住都在家里,每月能剩2500元。
定投目标:
利用每月的余钱合理投资获取收益。
定投规划:
对于工薪阶层罗先生来说,每月剩下2500元,是个不大不小的数字。关键在于合理利用资金,建议如下:
现金和保险方面:留够3~6个月的紧急备用金是必需的。罗先生可以每月投入300元,购买商业人寿保险,险种搭配上可选择“30万元意外险+ 10~15万元终身型重大疾病保险”。如果节省资金,也可以考虑只购买意外险。
基金投资方面:由于最近股市震荡比较厉害,银行理财产品也不景气,所以在投资时应大幅度降低收益预期,调整好心态。建议罗先生每个月投入1000元,连续投资5年,这样可以减少震荡行情可能带来的风险。此外具体操作上,建议选择手续费比较低的银行或者直接去基金公司办理,可以适当节约理财成本;尽量不要选择每月1至8日投钱,这样更容易从低点位介入。
股票及学习方面:2011年股市会好于去年,目前处于前期起步区,也算是个介入的时机。鉴于罗先生还有很多目标如结婚买车买房等等大笔开销,每月可以拿出一定数量资金投资未来5年有增长潜力的股票并长期持有。另外,目前工资收入不多,罗先生应如果工作完全应付的来,然后还有些空余时间可以支配,建议你做一些跟本职工作有关的或者为将来的目标打基础的兼职。每个月可以留出一笔资金用来做再教育的费用,既可以扩大自己的知识又能交到一些志同道合的朋友,有利于全面提升自己。
(作者:清水 来源:银率网)