虽然农历的新年还没到来,不过,有一部分工薪阶层已经为这年末的年终奖金开始着手谋划理财对策。那么,对于这上一年的年终奖金该如何投资理财才能够得到好的增值呢?
首先,我们可以将年终奖金用于保险投资。我们知道,健康是财富的本钱,人一旦没有了健康,即便有再多的财富也是枉然。于是,我们在投资理财的时候第一步应该想到为自己或者为家人买一份合适的保险。除此之外,眼下在实际利率为负数、股市持续低迷的今天,利用年终奖买份适合自己的保险,成为很多人的首选,保险投资同样能够保值增值。在家庭保险开支上,建议每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的。我们购买保险需要根据经济实力,量力而行。
对于工薪阶层,保险相当于强制储蓄,一般的话,是先要买意外险、健康险(也就是重大疾病保险),然后有条件再购买分红险、养老险。而对于“升级”做父母的人群,负担重了,责任也更重了。首先是大人要有个保障。很多人有个误区,在自己什么保险保障都没有的情况下,先买孩子的保险,其实婚后保大人更重要,因为大人是家里的顶梁柱,不能有任何风险。
其次,我们可以利用用免息期提前消费使用年终奖金。举个案例,刚工作一年的胡小姐就是典型的80后消费达人,今年的年终奖还没有到手,但她已经开始了她的“消费大计”。爱好旅行的她准备去趁春节假期去欧洲巴黎旅行一趟,虽然离她的假期还有一个多月,但她发现,无伦是欧洲各国之间的火车票还是巴黎的使内交通卡、景点旅游卡和旅馆,都有非常吸引人的提前订票折扣,折扣幅度甚至高达70%。虽然奖金还没有到手,但胡小姐还是决定提前垫付。已经工作但又没有多少积蓄的她致电银行,把情况向银行客户经理详细讲清楚,把自己原来5000元额度的信用卡提高到1万元,时间为1个月,用以先行支付机票、到欧洲后的交通费、餐旅费等未来预计支出费用。由于信用卡有50天的免息期,她回来后年终奖也将到账,刚好可以还这一笔透支的钱。她向记者算了一笔账,“包括到欧洲之后的城际车票、市内车票打折,旅馆打折,景点套票打折,这一趟旅程我可以省下不少,加上预早定好的机票,整趟欧洲之旅花费控制在1万元人民币左右,完全控制在年终奖金范围内,非常划算!”。此外,还有不少精明消费者也会提前使用年终奖囤积这些物品。一些酒类收藏爱好者表示,春节越近,酒卖得越贵。
第三,年终奖金可以用于基金投资。考虑到不同企业有不同奖金发放的办法,比如某些企业和单位的年终奖采用了逐月发放的办法,那么,如果是这样的话,我们可以采用基金定投的方式来解决投资。我们知道,基金定投具有方便操作、聚沙成塔的效果,通过将一点点的零散资金不断聚合,并利用复利效应创造理想回报。投资者要做的就是选择一只长期业绩优秀、管理稳健的基金产品进行定投。虽然定投短期可能会面临亏损,但如果坚持足够的时间,也会有不错的收益,在2007 年高点开始定投并坚持到现在,市场上有较多基金的定投收益率都较为理想。因此,忙碌的工薪族可以多考虑定投这种方式,“聚沙成塔”,实现家庭的财富梦想。
除此之外,我们还可以选择保本基金。在众多低风险投资产品中,相比较而言,保本基金最能体现工薪族稳妥安全又能增值的期望。保本基金属于防守反击型基金产品,可以100%保障本金安全,又能适度投资股市实现增值。国内保本基金七年来的运作可以看到,保本基金表现出低风险特征,在弱市下退可安心保本、牛市下进可适当分享股市收益,且从保本基金完整保本周期内的业绩可以看到,各个基金均取得不同程度的正收益。据银河证券基金研究中心统计,截至去年12月 31日,保本基金2010年的平均收益率为5.39%,明显高于同期货币基金1.78%的收益率,也高于当前一年期的定期存款利率,足以笑傲低风险理财市场。值得提醒的是,保本基金只对在募集期内认购并且持有保本周期到期的基金资产提供保本承诺。
最后,利用银行短期理财产品实现短时间增值。除了基金、股票、保险以外,品种多样的银行理财产品也是年终奖投资的好选择。要实现年终奖的保值增值,很多人会选择投资保本型如债券类、货币类的银行理财产品。
目前市面上发行的理财产品也普遍较为适合年终奖的“保本增值”要求。根据巨灵财经统计,上周发行的156只银行理财产品中,银行理财产品以稳健为主的势头仍在延续。其中,组合投资类理财产品发行数量最多,占总发行量的44.23%,票据类理财产品占43.59%,债券投资类理财产品占8.97%,信托 贷款类和结构类理财产品发行较少。与此同时,我们发现,元旦后发行的不少短期理财产品都有较好的预期收益率。不少银行也增加了针对假期发行的短期理财产品。
因此,如果的确还没有计划好资金到底要怎样使用,不妨现在开始投资留意一些短期理财产品,人停歇、市场休假,但资金可以实现不停歇运作。春节假期回来后,产品到期,资金回流,奖金可以获得比活期存款要高不少的收益率。
(作者:庄可循 来源:银率网)