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楼市二轮调控中，加息被作为重要的调控武器使用，对处于沉重房价经济压力之下的购房者来说，本来为了购房承受的经济压力就够大的了，现在又遭遇加息，那就意味着需要付出更多的利息成本。为了减少购房的实际利息成本支出，不少房贷者开始考虑提前还贷，毕竟手头的钱在通胀形势下迅速贬值，而房贷的利息却在不断增加，在没有更高收益的稳定投资渠道消化手头资金的时候，提前还贷不失为一个好的选择。
若是打算提前还贷的话，则必须对房贷的申请银行的提前还贷政策有一个基本的理解，综合衡量提前还贷的要求和成本，然后再决定是否提前还贷和具体操作还贷事宜。
·违约金成本：按照一般购房者与银行之间的房贷合同，提前还贷属于申请房贷者的违约行为，在这个时候，银行可不是吃素的，肯定会收取提前还贷者的一笔不小的违约金的，通常比例为房贷总额的1%左右，不同的商业银行收取违约金的比例有些许差异，对于房贷者来说，若是提前还贷的违约金跟节省的利息数目差别不大，还不如先别还，资金留在手头寻找投资机会。
·提前预约时间：在申请和办理提前还贷业务的时候，放贷银行并不是随时申请就可以随时办理，而是必须要有一个提前预约的时间，通常提前预约的时间为7-15天，准备提前还贷的房贷者一定要通过电话或者其余的方式跟银行的房贷业务部门或管理员提出正式的预约申请，在接下来的等待回复时间里，可以筹集资金和准备相关材料。
·还款时间和金额的限制：先说时间，在很多商业银行的房贷业务合同中，大都都有这样一个规定，也就是还贷时间不满一年的房贷者是不能提前还贷的，这通常是为了保证银行能够收取最基本的一些房贷利息收入，所以对于刚刚申请房贷不久，还贷时间尚不足一年的购房者，还是别想提前还贷的事情，肯定通不过审批。其次在一些银行的提前还贷合同条款中，对于提前还贷的金额也有具体的限制，最常见的就是提前还贷的金额必须是万元的整数倍，并不是说房贷者有几千就可以提前还几千，必须满足其提前还贷资金要求限制才能获得审批和通过。
·退保和解抵押：若仅仅是提前部分还贷的话，基本不会涉及到退保和解抵押的问题，但是对于一些准备提前还清全部房贷的购房者来说，则必须要考虑这两个问题。房贷在申请和审批的时候都是需要购买保险的，这些保险是按房贷年数算的，但是是一次性全交的，提前还贷后，剩余年费的保费是可以退还的，只需要拿着提前还贷结清的证明和保险单等凭证就可以去保险公司办理退保事宜，若是提前还贷的年数多的话，这笔钱也不少。房子在还房贷期间是处于抵押状态的，但是一旦还完房贷，那就意味着可以获得完全的产权了，这个时候一定要记得去相关部门解抵押，解除房产抵押状态。
对于手头有余钱的房贷者来说，在加息的背景下提前还贷是减轻房贷经济压力，降低实际供房成本的有效途径，只不过在具体操作和办理的时候一定要注意一些细节和要点，核算好成本，争取顺利通过提前还贷的审批。
（作者：潘涛 来源：银率网）
