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我国是一个保险业务并不发达的国家，相对一些发达的欧美地区，我国的保险业最多只能说是在起步并巩固的阶段。保险法规的不完善以及保险制度的不健全造成靠保险漏洞投机取巧的案例数不胜数，消费者退保率的居高不下也表明了大众对保险业信心不足。据悉，近年来保险公司退保率屡创新高，情况颇令业内人士担忧。那么到底是什么导致退保率激增呢？
(1) 客户的经济原因。分析某寿险公司对退保客户的回访资料，有50%以上的退保是出于经济原因。客户在投保时缺乏理性，保费支出超出客户的实际承受能力，按寿险核保理论测算，保费所占收入的比例高于20%时容易发生退保。
(2) 对服务不满意。对业务员的服务不满，以及对该保险公司理赔程序及速度的不满都是导致消费者退保的重要因素。
(3) 业务员的自保单和人情单。现在保险公司对保险业务员都设定了一定的业务量，业务员在不得已时购买自保单和推销人情单凑数，或者更直接以本人作为投保人非以获得保险保障为目的而投保。
(4) 不了解保险且受负面影响而退保。有些客户买保险时有些随意或盲从，而有些保户不能理性地认识保险的保障作用，没有从保险中获得直接利益，觉得没什么意思而退保。
以上都是导致退保率上升的主要原因。这些原因实际上是可以消除的，当然如果当消费者心意已决，退保义无反顾，那么以下就是专家给您的退保建议，可以使消费者在退保的时候减少不必要的损失。
首先，要注意不要在第一年内就退保。因为第一年最不划算。一些保险公司的长期寿险险种，第一年度的保单现金价值极少甚至为零，如果保户退保的话，有可能一分钱也拿不到。这时，退保手续费基本相当于保户所交保险费。第二年度的保单现金价值为所交保险费的20%左右。因此，即便是退保也最好在两年以上才能尽可能多返还现金价值。
其次，如果退保是出于目前的经济实力达不到，完全可以降低保障额度，比如从40万元降低到20万元，也相当于减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。
还有，如果客户只是一时资金紧缺，经济状况不久后就能好转，只要两年内，投保人将欠缴的保费及时补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。这种做法惟一的缺陷是：申请复效时还要经过保险公司重新审核，如投保人身体状况发生变化，则保单也会受到一些约束。
以上专家支的这几招只是减少了部分的损失，无法完全达到零损失，对消费者来说至少是损失掉了一些机会成本。其实不管专家支招如何高超，也只能是事后弥补。重点在于，我们在购买保险之前都要靠自己分析好自己当前的需求，权衡好需求和能力的关系，不要盲目跟风。
（作者：胡利佳 来源：银率网）
