基本信息
家住太原英语硕士毕业的26岁的孔小姐,从事销售工作,目前未婚,现在与父母同住。孔小姐自己开一辆雅绅特。每月税后收入5000元,公司上五险一金,每月支出合计4950元,现在每月几乎没有剩余,没有其他任何资产也没负债。孔小姐初步打算明年结婚,老家河南省漯河市的32岁的男朋友(也是硕士,学的国际贸易)毕业失业后一直待业中。虽然孔小姐父母反对二人结合,但孔小姐一直犹豫不决,男友在家里什么家务活都干了,对她也是百依百顺。此外,父母为她储备了4万元以后成家用。
理财目标
孔小姐迫切希望改变目前月光的状况并能在4年内积累16万元买房子付首付。
理财方案
孔小姐目前尚未结婚,现在与父母同住,有一份收入不错、社会保障相对全面的工作,整体来看资产负债状况良好。不过每月支出占月收入的99%,实在很匪夷所思,是个典型的月光族。方案如下:
一、节流开源:鉴于支出比例太高,我们建议坚持每月800元定投基金的方式进行强迫性储蓄,在时间加复利的双重效应下,可获得较为可观的投资收益。但由于每月结余依然有限,远不能起到积沙成垒的作用,如何解决开源节流的问题成为当务之急。因此,孔小姐应该强烈要求男友自食其力,尽快找份工作增加收入。如若不然,二人在一起早晚会崩溃。爱情虽然美好,可生活是现实的。两人过日子就会有支出,坐吃山空,孔小姐男友应该要有负责任的决心。而且,作为一个高学历的人才却在家里闲着,实在说不过去。
二、现金规划:没有稳定的现金流注入,资产增长速度会大打折扣。孔小姐当前急需开始养成坚持每月记账的习惯,这也是迈出正确理财的第一步,月底要总结本月的开支情况,正视每笔支出的流向,将那些无用的开支作以总结,当每月工资到账时,就将这笔“无用”的金额一并投入到基金账户中,摘掉月光族的帽子。
三、投资规划:根据孔小姐的情况建议要采取分散投资,可以适当搭配股票型基金和风险收益相对有保证的债券型或货币型的基金。建议孔小姐将将父母的4万元和自己每月强制结余的钱这样分配:50%债券型或偏股型基金+40%银行理财产品+10%国债。这样算下来,如果孔小姐男友能找到一份理想的工作,按每年预期收益9%计算,4年内16万没有问题。
(作者:清水 来源:银率网)