讲述人:郑先生
讲述时间:2010.10.11
所在城市:长沙市
看到很多人都在讲述自己的一些理财经历,我也很心动。趁着今天有空,我也来说说我的理财故事。我先说说我的基本情况吧。
说出来都有点不好意思,我今年28岁,谈了个女朋友,准备春节结婚。目前我在一家事业单位工作,虽说没有失业的烦恼,可每月收入只有2000元(虽然长沙不是消费很高的城市,可这点钱实在很丢人啊),开销后几乎没多少节余。还好单位给上基本医疗和养老保险。另外买了份商业养老保险,意外保险5万(缺重大疾病保险和住院保险)。需要跟大家说明的是我妈已退休,有退休金1500元/月,也有较完善保险。我们家还有某公司投资年分红6000元/年, 车库出租年收入3000元。家里有20万元存款。在投资方面,我们买有基金市值50万元,具体品种有广发稳健、广发小盘,易方达价值精选、积极成长,50 指数等。现在家住120平米房子。
看上去情况不好不坏。不过考虑到春节将结婚和婚后的孩子住房问题。我以后的压力相当的大,既要买房供房还有为孩子的教育准备资金。此外,女友也赶时髦,强烈要求我买车。虽说家里的钱算起来还可以(别说我啃老啊),可我的工资实在太低了,根本经不起折腾。女友虽然也能挣钱(她每月也是2000元),可我们俩加起来才4000块。我该怎么办?
我每天都在思考出路问题。经过咨询别人和看一些投资理财书,我给自己设计了一个中等风险的财务规划,目前运作良好。
首先我分析了自己的处境。我和女友处于家庭的形成期,未来的收入会处于上升通道,但随着婚姻、子女出生、赡养老人等原因,家庭支出会逐渐加大,成为夹心族是难免的了。
其次从目前家庭资产看,我目前投资比较分散系统性风险是没有的而且收益也还可以。但我仍然需要微调。我的收入来源分析,工资收入只有2000元且基本用于生活支出,家庭的主要收入来源于投资性收入,在目前证券市场向好的情况下,问题不大,但如果投资性收入降低,很可能整个家庭的财务生活就会出现危机。
我对自己的具体理财规划是:
一、继续持有和投资基金。我对基金的品种进行了优化,听专家说一般对于100万元以内资产者,建议选择四只左右基金就可以了。我就重新挑了四只基金,目前偏股、偏债和混合型的都有,务求合理收益又避免过于保守。
二、一年内先不买房。家里已有120平米的住房,如果进行换房就要考虑是先买后卖还是先卖后买。先买后卖就要赎回基金支付首付,打乱了自己的投资组合;先卖后买就要进行中间的生活过渡,打乱了自己的生活安排。如果我进行另外购房,就还要考虑每月支付按揭款是否会影响自己的财务安排,我和女友每月才 4000元的收入还要供个房子(虽说长沙房价不是很夸张,可买下来也是很大一笔款项),太累了。先挤着吧。
三、买辆5万左右的车。由于家庭经济轿车的养车成本也不高,家里20万的存款足够应付了(结婚开销加买车得花上10来万)。这样做还满足了女友的愿望。此外,拿出5万元买份保本型理财产品,只求比银行活期存款收益高点。
四、开源节流做积累。虽说自己的家庭资产基础不错,但目前最大的问题是我和女友每月的固定收入太低,投资收入又存在不稳定性,而未来子女抚养、教育支出又是刚性支出,没有弹性。以后万一妻子有了孩子,收入又会减掉不少。要想彻底改变收入状况,还得增加工资。所以我每天都在努力学习业务,争取涨工资,明年能到三千。我和女友业余时间也学着做点小买卖、参加培训,既丰富业余生活又增加了实际收入。
以上就是我的个人理财设计,当然没法跟专家比,不过我觉得还是比较现实的,希望有可以供大家参考的地方。此外,我准备拿出5万块钱炒股,每月再结余200元定投一只基金。
(作者:清水 来源:银率网)