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在如今，贷款已经是每个人都习以为常的事情，于是就免不了要遇到贷款还款的问题。出色的投资理财不仅要懂得怎么赚钱，同时也更要会怎么去省钱。因此，如何选择正确的还贷方式，才能有效地减轻还贷的痛苦呢？
现如今，还贷方式有许多种，包括等额本金、等额本息、双周供、气球贷等等。如何为自己定制一个有效合理的还贷方式，我们不妨在这些方式拿出做做比较。
等额本金和等额本息的特点
等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款 (包括本金和利息)。如果您在购买房子偿还贷款时最基本的两种还贷方式。很明显的，这两种方式有着自身的区别，不同的人对此会有不同的选择。等额本息每月所还的金额是相同的，等额本金每月所还金额呈递减形式，到最后一期所还的贷款极少。等额本息是在还款期内，将本金和将产生的利息总额相加，平分到每个月，因此每月偿还数额相同；等额本金则是在还款期内，将本金总额平分，每月偿还相同数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，而利息会随着本金的归还越来越少。可以看出，等额本息每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。因此该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士。特别是刚开始工作的年轻人，选用这种方法以避免初期太大的供款压力。而等额本金则比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
双周供省时省息
双周供是指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。如何看待它的特点，假如我们在银行贷了一笔50万元的款，按照30年的贷款期限、基准利率6.12%来算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款3036元。如果选择双周供，每两周还款额为1518元，相当于原月供的一半。而由于供款次数频密，本金减少速度加快，最后算下来借款者可以节省115186元的利息支出，节省的利息比高达19.42%。同时，由于供款次数频密，本金减少速度加快，加上每年大约还款26次(折合月供为13个月)，借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款，相比普通还款缩短了 5.3年。可以看出，日积月累下来，双周供不但能够提前还款，利息也比传统的等额本息低不少。因此，如果您是属于双周薪的话，选择双周供是个不错的选择。但是如果您是按月薪结算的话，有可能会遇到一个月要偿还3次还贷的压力。
“前小后大”的气球贷
何为气球贷？这种贷款前期每期还款金额较小，但在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”，像是一个气球的样子，所以就直接命名为“气球贷”。那他又有哪些好处呢？首先它的月供压力小，通过气球贷，可以选择一个较短的贷款期限(3年、5年或10年)，然后以较长的期限(譬如30年)来计算月供，每月还款压力自然减少，实现轻松还贷。其次是还贷期限短，如果是房贷理财那就更轻松，由于『气球贷』的期限较短，可以享受对应的较低贷款利率。最后，如果您的信用记录好，到期续贷尽安心贷款到期后，如果您确实需要再融资，并且还款记录良好，银行将提供再融资服务。就好像如果您需贷款30万元，贷款期限5年，那么可以和银行约定选择30年的月供计算期。每月按时偿还月供，5年后最后一期将剩余本金一次性偿清。而它也是一种真正省息的房贷产品，同时也是市场上目前惟一一款针对利率进行创新的房贷产品。
（作者：庄可循 来源：银率网）
