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问：本人35岁，已婚，不打算要孩子，对数字不敏感，无投资理财经验。刚开始做基金定投，1000元/月。
收入：本人月7000元，单位交养老金，年终奖5万--8万元；老婆1500元左右（不定），无养老金。
支出：生活2000-2500元左右。 还贷1500元。车辆月花费800元左右。
资产：93平方米住房一套，（在老家，无人居住，不愿出租）市值30万元，欠贷款7万元。47平方米住房一套，当前自住，欠贷款21万。家庭轿车一辆，已开5年，不值钱了。存款19万（活期13万，借朋友6万）。双方分别购买一份商业保险，本人年缴保费2400元，老婆年缴保费3600元。
请问：
1、如何合理规划自有存款抵御通货膨胀并增值；
2、计划2年内另购100平方米住房一套，如何操作？
答：考虑客户资产负债情况及两年内购房，按目前的房价来看，客户如果不转让老家住房，短时间内难以实现购房的目标，因此建议客户理财投资可以以稳健为主：
1、节流。减少每月生活支出，原因很简单，计划更多的钱为将来做准备。
2、老家住房无人居住且不愿出租，闲置不合理，转让出手，归还贷款28万元，并以买房之需为由收回朋友借款收回存款，剩余21万元存款，短期考虑投资货币基金等灵活性产品，一年左右可以考虑银行稳健型产品。适当进行风险型投资，如开放式基金。鉴于目前股市连续调整，我们认为经过充分调整后，中长期投资机会逐渐显现，建议客户2-3万存款购买开放式新基金，如目前工行正在发行的基金华安上证180ETF。
3、购房规划通过个人住房贷款来实现：首付款可以利用现在手头的存款，或者选择信用卡消费，充分利用部分信用卡分期还款的优惠进行支付。
4、每月剩余的资金，可以选择存入货币基金，既能获取高于活期几倍的存款收益，又能作为家庭紧急备用金（一般为3个月的家庭支出），在具有良好流动性的同时保持了一定的收益。等积累到5万以上，可以购买稳健型理财产品。
5、坚持定投，积累存款。每月花1000元做基金定投，可以选择指数型基金做定投，积小钱变大钱，从长期看，基金的年回报率平均在10％左右，如果用基金定投策略，则平均回报率可能会超过这个数字。基金定投可以帮投资者在有效控制风险的情况下，享受到尽可能高的投资收益。
6、积极构筑保险保障。建议客户为爱人缴纳社会基本的医疗和社保，作为家庭主要收入来源的先生应当购买一定的终身寿险，还可以附加险的形式附加意外险、重大疾病险等，家庭总的保费控制在1万元/年以内，寿险保额控制在100万元左右。应不考虑要小孩，更应尽早为自己的退休和养老进行规划。
（来源： 杭州日报）
