| 产品交流
佳节又到，很多投资者纷纷购买短期理财产品获取收益。但很多新手由于知识储备不足，直接导致被银行销售忽悠，犯了不少错误。下面我们为大家去银行咨询产品前准备了几点必须注意的锦囊妙计，供大家使用。
妙计一，正确理解银行理财产品期限。
客户一般认为银行理财产品期限和存入定期存款一样，是从购买当天计算起息，所以不少客户按照自己掐算的日子来银行取款却无货而归。有的客户认为这是欺骗，实则不然。银行理财产品说明书中写的很清楚，何时为起息日何时到期日。
建议大家购买银行理财产品时候，一定看清楚说明书中募集日和起息日，需要提醒一点是理财产品到账日，是在到期日再加三个工作日，注意如果在三个工作日期间，有周六日在其之中，还需要再多加两个工作日，这样所计算的到账日期即为正确的日期。
举例说明：假设30天理财产品，募集日为7月3日—7月5日，客户可以在这几日购买理财产品，起息日至到期日为7月6日—8月5日，到账日为到期日+ 三个工作日，因8月7日、8日为六日公休日，款项正确的到账日为8月10日。
妙计二，银行理财产品起点金额要明白。
目前，很多银行为了吸引更多的高端客户，在发行银行理财产品时候，为高端客户特定设置，尊享、财富银行理财产品预期收益率高于普通客户理财产品几个点。
例如有的银行理财产品说明书中写道：5—20万收益率2.4%；20—50万收益率2.6%；50—100万收益率2.8%；100万以上3%。如果您要购买这样理财产品可根据自身的资金能力，尽可能达到高一档的预期收益率，即使您所买入20.1万也是享受收益率2.6%，也让您所购买银行理财产品达到收益最大化。
妙计三，银行理财产品不是定期存款。
很多客户错误认为理财产品与定期存款是一样，中途可以任意支取并且存期利率多少到期就该支付多少利息。不知理财产品中利率为预期收益率，如果理财产品在运作中，出现问题不会按照预期收益率进行兑现的。正常情况下银行理财产品，在运作中没有其他意外事情发生，银行会按照约定的预期收益率如实兑现支付给客户。
银行理财产品与定期存款的区别在于，定期存款支配的主动权在客户手中，客户在急需用款时候，可以随时支取定期存款中的金额，并可分多次支取款项。而银行理财产品的支配权在银行手中，中途不能随时支取款项，只有款项到账之时才可任意支取。
妙计四，理财产品的时限要分清。
银行理财产品的期限品种很多，有日日型、周滚动型、还有约定日期常规理财产品。
如果资金在很短的期限使用，做日日型灵通快线最佳；如果您的资金闲置期限能够在常规理财中选择到适合的理财产品，做常规理财更好；如果您的资金是每周固定滚动使用，那么就适合选择周滚动型；需要提醒注意的是滚动到账日，如果是法定节假日会自动顺延下一周到账，客户需要关注好到期日，以免耽误您的资金使用。
妙计五，产品投资风险要明白。
目前，银行理财产品有低风险、有高净值、有打新股、也有海外QDII多种多样的银行理财产品，投资者在购买理财产品时候，一定看清自身是否具备心理、资金方面所能承担风险的能力。如果不愿意冒险，还是选择“稳得利”之类的低风险的银行理财产品，选择这种理财产品稳妥又放心。
（作者：清水 来源：银率网）
