| 产品交流
伴随着信用卡的普及，卡奴群体也在不断的壮大，他们因为过度透支信用卡，每个月需要将收入的绝大部分用来偿还信用卡的透支额度和相关的银行信用卡利息，从而造成个人财务状况明显恶化，严重者卡债越滚越大，陷入卡债越还越多，仿佛永远都还不清的怪圈，沦为名副其实的为银行信用卡打工的奴隶。
一些情况比较严重卡奴因为信用卡债务遭遇讨债公司的骚扰和威胁已经不是新鲜事，甚至有个别彻底绝望的卡奴选择通过结束生命来摆脱债务缠身的命运，卡奴成为信用社会的一个极大的杯具。本来信用卡对于持卡人来说有三个很明显的好处：一是可以通过透支方式提前支配未来的收入，有助于改善个人财务的流动性；二是刷卡消费十分方便，而且不一定要存入现金才能消费；三是有助于建立良好的个人信用，毕竟没有信用记录不等于好记录，只有实实在在的信用良好记录才会是信用社会的重要金融通行证。当然这些好处的享受前提是规范按照银行信用卡规则使用信用卡，合理透支消费，准时还款，不触及那些信用卡的雷区，一切都按照规则来，即使偶尔出现一些小问题，也要迅速采取一些手段和方法来消除其不良影响，确保不触犯信用卡用卡底线。
在现实生活中不少持卡人却因为各种原因无法及时还账，沦为卡奴。或许是因为无法控制自己的消费欲望，透支的额度远远超出自己的经济承受能力，导致最终没钱还账；或许是因为个人财务状况突然间极度恶化，收入剧减，从而无法及时还款等等。不管是哪一种情况，只要超过三个月没有还账，银行会逐步采取措施来应对：先是冻结持卡人的信用卡并通过电话或者函件等方式催促还款，这是最温柔的方式了；若不见效，有些银行则会将信用卡债务交给专门的讨债公司去处理，讨债公司的手段就难对付多了，围堵持卡人，电话骚扰，甚至暴力威胁统统用上，严重影响持卡人的工作和生活；如果还是不能解决问题，银行就会根据欠款额度的多少以信用卡诈骗罪名义提起法律诉讼，钱少的话就属于民事诉讼，钱多的话则属于刑事诉讼，法院会根据实际情况判决高额的罚款甚至监禁。因此，一旦沦为卡奴，除了想尽一切办法还款之外，别无他法，否则就会面临经济恶化，生活工作受影响，甚至被提起诉讼的可能。
之所会成为卡奴，除了卡主自身的一些原因之外，比如说无法控制刷卡消费尺度，透支过大，或者资金周转不灵而无法还款等，信用卡的一些用卡规则也是重要原因。即使是合理的透支消费，信用卡的利息也是以日息万分之五计算，折合年息高达18.25%，远高于其余方式的银行贷款利率；除此之外，银行规定信用卡即使部分还款后仍按全额计息、收取高额手续费滞纳金、每月利滚利计算复息等，使得信用卡债务会像滚雪球一样迅速壮大，有些情况下，信用卡债务的综合复利会超过一年100%比例，债务人深陷其中无法自拔。
既然避免不了要跟信用卡打交道，而且无法改变银行信用卡的规则，那就在用卡的时候理性一点，千万不要陷入卡债危机，若是发现出现了卡债危机的苗头，一定要在第一时间解决，越拖越不利，最终会酿成大麻烦。
（作者：潘涛 来源：银率网）
