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在确定了需要打理的这部分资金的投资期限、风险承受能力之后，接下来就应该看哪一类型的基金更为适合自己的投资需求。
股票型基金—指数基金
指数基金短期波动较大，但就长期投资而言，指数基金的价值在于受人为因素干扰较小，长期投资的话可获得所代表市场的平均收益。在越为成熟的市场，大部分主动型基金的长期累计净值增长要低于指数基金的特征就越为明显。
指数基金更为适合风险承受能力较强、投资期限较长的资金，如养老金、子女教育资金等长期投资。而且，做为被动型投资的基金产品，选择指数型基金其实就是在选择指数，追踪指数的涨跌快慢是指数基金涨跌快慢的主要决定因素，从这一点来看，投资指数基金较为“省心”，不必担心由选股择时等人为因素导致的基金业绩下滑。
股票型基金—主动管理型股票基金
主动管理型股票基金的风险要略低于指数基金，基金的投资业绩受人为因素影响较大，最终有可能超越市场平均收益，也有可能落后于市场平均收益。
和指数基金一样，主动管理型股票基金也更为适合风险承受能力较强、投资期限较长的资金，如养老金、子女教育资金等长期投资。但与指数基金不一样的是，投资者可以通过优选基金产品以期获得超越市场平均的投资收益，但也更为“费心”，需要关注有可能影响基金收益能力的因素变化，一旦出现基金业绩连续下滑而不见好转，则需要考虑影响基金业绩下滑的因素是否不可逆转，是否应当更换。
混合型基金
因为更为灵活的股票仓位限制和投资策略，混合型基金的风险要较主动管理型股票基金更低，与股票型基金一样，基金的投资业绩受人为因素影响较大，最终有可能超越市场平均收益，也有可能落后于市场平均收益。
混合型基金更为适合风险承受能力中等、投资期限为3-5年左右的中长期投资的资金，如为将来结婚、买房、买车等目标进行的投资。投资期间也需要关注有可能影响基金收益能力的因素变化，一旦出现基金业绩连续下滑而不见好转，则需要考虑是否更换。
债券型基金
债券型基金的风险相对较小，相对应的可能获得的收益也相对较少。更为适合风险承受能力较低、投资期限为1-2年左右的中短期投资的资金，如为近期内的结婚、买房、买车等目标进行的投资。选择债券型基金进行定投，更为看重的应该是储蓄及抵御通胀的功能，在本金安全性颇佳的基础上，获得高收益的可能性也较小。
货币型基金
货币型基金作为现金管理工具，更为注重流动性，收益基本上相当于1年定存甚至更低，并不适合作为长期投资品种，但较佳的流动性和较高的本金安全性，使其较为适合对短期内即将使用的资金，或者取用时间不确定的资金（如家庭应急准备金）。
在确定了自己适合投资的基金类型之后，接下来才是根据基金的历史收益表现、基金公司的综合投研实力、基金经理的选股择时能力等来该类基金中优选出自己需要定投的产品。
需要注意的是，即使是同一类基金产品，也因为投资策略和风格的不同，造成单只基金间的风险收益特征并不形同，如同样的主动管理股票基金，较为激进的产品，其波动甚至与指数基金一样，而较为稳健的产品，其波动甚至小于较为激进的混合型基金。
一般而言，各机构所规定的定投起点一般在100-500元/月左右，因此对于资金量稍多了投资者而言，完全可以根据自己的需求，在不同类型的基金中进行搭配组合，以优化定投风险和收益。
巧用定投技巧以提升投资效果
1、长期定投并非拿着不动
长期投资并非指开始选定什么基金就得一直定投下去，而是指坚持不断的投资。正如同前文所述，主动管理型基金产品的收益能力受人为因素影响较大，如果是基金公司投研实力下降，基金经理更换之后新任基金经理的选股择时水平较弱等短期内不可逆转的因素导致基金业绩连续下滑，则应当更换更为优质的基金产品进行投资。
2、视市场趋势变化辅以增加/减少投资等策略
在投资过程中最好视市场发生趋势性变化时辅以增加/减少投资等策略，也可以在市场趋势变化的时候更换更为适合的基金类型，如震荡时换做投资稳健型的混合基金，熊市初期投资债券基金、熊市尾部投资偏股类基金等。
3、关注费率优惠折扣、同等情况下优先选择后端收费
（作者：谢亮 来源：银率网）
