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在一部分人的眼里，保险是奢侈品，家庭条件不够富裕的话，还是观望就好。其实这未免有点高估了保险的“身份”。保险其实是一种全民可以购买的金融产品，保险公司会根据不同的情况设计出符合不同人群的品种。如果消费者只是普通工薪阶层，同样可以根据自身的收入情况选择纯保障类型的险种，切勿盲目追求高额保险。
想必大家都听过“险奴”这个词了。其实，容易成为“险奴”的人群，主要还是中低收入者，或是年收入不稳定的人群。他们经济能力有限，或者没有连贯的、稳定的年收入来源，因此一旦没有做好保险规划，投保过量，续期的保费缴纳就难以为继，很容易就沦为保险奴隶。因此，这部分人群想要在自己的经济承受范围之内做好商业保险保障规划，尽量少花保费多得保障，那么在险种选择上，就不能盲目追求高额保险，比如具有现金返还的分红险等，而应该偏向消费型产品。在没有太多闲钱可用于购买商业保险的情况下，自然纯保障性的产品就是首选了。虽然这样的险种是“有去无回”型的，但你却获得了保险期间内的有效保障，已经达到了“保险”的目的，也就物有所值了。
举个实际的例子来说明：今年刚刚步入而立之年的林先生是一家之主，育有一个3岁的女儿，两夫妻每月总收入6000元，每月结余不多，他打算购买一款寿险类产品，面临三种选择：一种是每年582元保费、30万元额度、15年期的定期寿险(选择15年，主要是考虑保障到女儿成年后)；还有一种是每年缴纳 17940元的保费，保额30万元，15年保险期的一款两全保险，满期后仍然生存则返还30万元，保险期间内死亡也可获得30万元保险金；最后一种是终身寿险，缴费15年，每年需缴10500元，身故后家人获得30万元保险金。林先生究竟该如何选择呢？专家的意见是，林先生一家目前生活的资金本来就不宽裕，后两款产品虽然都能返还，但是年限较长，而且每年上万的保费对这样的家庭来说反倒会成为一种负担，因此没有必要再通过投入一笔较大额的保险资金为将来生活储存。对他来说，选择购买第一款消费型的定期寿险更为合适和经济。
保险市场上攀比成风的状况近年来比较严重，作为一个理性的消费者，决不会拿保险的额度来互相攀比。尤其是对于经济收入差距悬殊、家庭人员结构不尽相同、家庭资产负债状况有所差别的两个家庭或个体而言，这种比较毫无意义。即便是家庭各方面情况相似，但个体之间的差异，也会导致每个人、每个家庭需要不同的保险产品以及不同的保障额度。
（作者：胡利佳 来源：银率网）
