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理财并不神秘，也不高深，对于任何一个人来说，理财都是伴随一辈子的事情，在这个世界上生活，必须跟这个社会发生经济联系，那么就有理财的必要。理财观念影响一个人的理财结果，理财结果决定一个人的经济状况，若是你想要过上富裕的日子，则必须学会理财，成为财富的主人。人生的理财行为是分阶段的，不同的阶段有着不同的特征和需求，如果各个阶段的理财行为都基本符合大致要求，那么就容易创造财富，过上富足的生活。
理财阶段之幼年时期
在很多人看来，幼年期无忧无虑，基本是依靠父母来保证其经济供给和负责具体的经济安排的，不需要考虑理财的问题。实际上，幼年期是逐步养成理财思维的重要时期，聪明的父母在这个时候应该让孩子逐步明白金钱的性质，初步建立起客观的金钱观，同时让其获得部分适度的经济支配权。很多名人，尤其是商界名人，不仅自己的幼年有过理财的经历，这些经历让其理财观念领先于同龄人，而且还会帮助其建立起终生受益无穷的理财习惯，即使在其成功后，也重视对后代的幼年理财行为的训练和培养。在幼年期如果能够获得初步的理财教育，养成基本的理财行为和习惯，既能收获理财的经验，也能养成理财的思维，能够很有效的帮助其将来跨入青年理财期，减少这种变化带来的不适应感。如果要培养一个人的理财思维，那么套用一句话就是：“理财要从娃娃抓起。”
理财阶段之青年时期
青年阶段是个人从财务依靠逐步走向财务独立的时期，获得独立收入的同时也获得了对自己的收入的支配权。这个时期理财的模式就会逐步脱离家庭经济的范围，参与到整个社会经济的竞争中。没有了庇护，多了很多的陷阱和风险，一切都要自己根据现实情况调整和面对，而且各种经济压力接踵而至，让其有点顾此失彼的感觉。这个时候是大量的接触社会经济，调整自己的理财模式和思维，建立起相对来说比较实用和客观的理财体系的时候。这个时候理财的主要目标是尽量的学到各种理财的知识，积累社会理财经验，避开理财的陷阱，让自己的理财行为逐步的走向理性和合理。这个时期的特征是收入变化大，但是基本上属于稳步上升的状态，而个人开支也会逐步上升，在情况不断变化的情况下，合理的调整理财目标和行为就成为这一个时期的最大挑战。
理财阶段之中年时期
中年时期是一个人收入相对稳定和比较高的时期，却也是压力比较大的时期，处于这个时期的人大部分都是“上有老，下有小”的情况，作为家庭经济主力的中年人往往是家庭经济的顶梁柱。大量的开支使得中年理财要求更加谨慎和稳重，不能如同青年时期那般，可以用钱买教训。这个时期的理财观念相对来说比较稳定和成熟了，基本在符合自己的个人情况和经济实力的情况下能确定一套实用的理财方针，来确保整个家庭的经济运转和投资收益。同时这个时期的理财还要考虑到将来自身的养老问题，毕竟随着年龄的增长，大部分人的劳动收入是降低的，主要靠投资收益来支撑以后支出，因此，投资性理财是这个事情的主旋律，也是未来的经济保障。
理财阶段之老年阶段
老年理财又称银发理财，这个时期大部分人处于退休疗养的状态，劳动收入基本没有，大部分是靠以前的投资收益，储蓄或者退休工资生活，额外收入相对来说较少，但是支出也比较稳定，没有大的投资行为。银发理财最重要的就是保证财产的保值和稳定升值，因为没有了劳动能力，所以抵御经济风险的能力大大降低，一旦遇到那些投资风险就可能会对经济基础和生活质量造成极大的影响，并且难以修正。在这种出多进少的情况下，如何合理利用好手头的资金，来获得一定的收入，同时又要保证这些资金处于风险最小的状态中，避免出现重大的理财失误，是银发族理财的关键。
人生不同阶段对应的理财观念和要求也就不同，只有根据不同的人生阶段来制定合理的理财方针和措施，才能合理的获取财富，增值财富。会理财的人会让自己的财富和收入随着年龄稳步上升，生活过的富足有保障，把握好人生的理财阶段，就能创造富裕的生活。
作者：潘涛
注：本信息仅供参考，据此投资风险自负（银率网）。
