“财智软件”打造家庭理财高手!
电脑报
在许多人的观念中,个人理财被理解为大富而为之的事情。其实则不然,小财才更需要打理,就如同“滴水穿石”的道理一样,善用钱财,开源节流,才能积少成多。
清单式账本理财已成为过去时,其在理财范围与数据跟踪方面已明显力不从心,满足不了我们的需求,取而代之的是:软件理财正逐渐被更多人接受。测试实验室本次试用的“财智家庭理财软件”就是一款面向家庭的理财软件,其功能设计较全面,可帮助用户处理消费、投资、储蓄、贷款等各种财务事务。
综观日常理财
打开“财智家庭理财软件”,首先是拟人化的“今日事务提醒”界面,提示近日应执行的财务活动,如“今日某一账户到期”、“买房定期还款”等。这些一次性或按某种频率发生的财务活动可随时在“财务计划”中规划,在指定的时间会自动提醒用户,省却了记忆的麻烦。同时财务日历与日记本可以随时辅助记录任一时间的财务日记。
“财智家庭理财软件”可对日常收支、实物资产、股票、基金、债券、期货、储蓄、外汇、保险、理财产品等理财内容进行分类记账,管理不同类别的家庭资产。值得称道的是:这些业务资产既可以独立查询、核算,也可以进行灵活的相互转账处理,完成资金自动划拨。如测试案例中发生一笔“借给韦小宝1000元钱”事务时,这个活动涉及了现金与债权两个方面,即对韦小宝的债权增加1000元,现金减少1000元;在业务处理中,只要在“对应资金账户”栏选上相应的现金账户,这样债权与相应的现金账户中自动增加减少1000元,不需用户再另外录入了。
日常收支是个人理财应用重点。收支业务涉及多种信用卡、备用金及现金账户。本次测试时建立了“招行一卡通”、 “黄蓉的牡丹卡”、“郭靖的长城卡”等十余种账户,每个账户单独记录收支,并可灵活转账。系统预置了各类收支项目、家庭物品名称表及各类金融机构,日常操作极为方便。
为增强用户对财务的控制力,系统设置了“收支预算”功能。即用户综合考虑消费水平、经济承受能力后,制定一个合理的收支预算。当实际收支与预计有差异时,系统即时弹出提醒界面,进行控制收支警告,限制一些无意义的支出。个人可以对日常的收支记录,进行指定期间的对比分析,并辅以图形分析,可对收支情况进行精确掌握。
细品另类投资
储蓄
利率虽然较低,但储蓄仍然是最安全的投资方法。用户在系统中可建立活期、定期、零存整取等多形式账户。系统会自动计算利息及利息税,到期提醒,并可自动转存。对于按揭与个人贷款,系统提供的“贷款计算器”,可以根据还款方式、贷款期限、利率自动生成还款计划,将复杂的按揭还款计算简化,并对日后的还款进行跟踪管理。
证券
由于我国银行利息一降再降及利息税的开征,有价证券的投资也成为一个新的热点。“财智家庭理财软件”在证券管理方面具有较好的专业性与易用性。
深沪两市有上千只股票,股票代码与收盘价的动态更新对股民资金的计算至为重要。“财智家庭理财软件”用户可以通过拨号上网,选择从财智公司网址或从钱龙软件下载指定时间的数据即可。测试中我们下载了11月9日的最新代码与市值,仅用了一分钟。系统内数据自动刷新,并自动计算最新的盈亏状况、收益率及资金情况(见图三)。(下转e12版)
用户可开具多个证券账户(如长线投资、短线投资),软件支持证券(股票、基金)在营业厅中的的各种交易活动(资金划拨、买入、卖出、配股、送股送红等),可以自动计算过户费、附加费等。在报表分析中,系统进行多指标图表分析,如“证券资金变化明细”、“证券成本与市值比较图”、“证券市价走势图”等,帮助用户准确把握自己的资产构成,合理投资组合,及时进行取舍决断。
其它
对于固定资产、收藏品等单位价值比较高的家庭物品,利用“财智家庭理财软件”可记录和计算实际资产的购置、变卖、估值等处理。当用户购房购车按揭贷款时,系统提供“按揭贷款计算器”,根据资金状况计算月还款额或贷款总额,并能完成组合贷款的管理和计算。
居安思危,才能防范于未然。用户设置的各种保险都是分别记账的,可开设如“黄蓉的人寿险”、“郭靖的医疗险”、“郭靖的车险”等账户。保险费用的支取可与资金账户直接转账,保费支付计划及保费返还计划可由系统跟踪提醒,确保保险顺利进行。
传道、授业、解惑
“财智家庭理财软件”对日常收支、家庭财产、证券投资、预算实际情况、现金流量统计等多种项目进行表格与图形分析,既可详细地了解细节,也可宏观了解全部,有利于用户决策与控制。但财智软件还不仅如此,它可引导用户改善理财方式,进行更科学合理的投资与消费。“财智家庭理财软件”的信息服务功能,使用户通过互联网自动接收证券、保险、银行利率等财务信息,软件数据自动刷新;通过“获取最新的理财信息”功能,可接收财智网每周发送的精选的理财快讯及各方面的理财金融信息,逐步提高用户的理财水平。
在联机帮助中,“财智家庭理财软件”的理财宝典-教育篇中有大量的理财基础知识,如股票、基金、债券、保险、外汇、银行等技术操作与理财理论供用户查阅与学习。
结束语
“财智家庭理财软件”的功能设计提示给测试者的是一个相对全面且合理的家庭资金方向图。无论是日常资金的控制记录、风险各异的投资方式、预知未来的债务,亦或是备不时之需的保险,都值得用户去思考尝试,并借助系统灵活易用的操作方式将理财变得轻松。“财智家庭理财软件”理财理之有道,理之有序。