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希望能得到专业人事的指点，同时也将我得到的指点总结归纳给大家抛砖引玉。
注：我是表中的妻子,先居住在广东东莞。
非财务信息
①家庭基本情况：已婚
年纪 学历 专业 工作 稳定否 备注
妻子 29 本科 外贸 外企 较稳定
丈夫 37 本科 管理 私企 较稳定
女儿 15个月
爸爸 56 高中 退休 和我一起居住
妈妈 56 高中 退休 和我一起居住
供养情况：
女儿1岁，每月开支500~1000。
妈妈有退休金，1300左右/月，住院有医疗保险。
爸爸到60才有退休金700左右/月，无医疗保险，
婆婆在老家，无收入，住院可报销60%，每年3000-4000左右孝心钱。
每年回家探望婆婆一次，开支在6000~10000左右。
②保险：
社会保险：
社保/失业保/ 医保 住房公积金 备注
妻子 有/2004年1月 有/2004年3月 有两份，一份从2000年1月交至2008年7月
丈夫 有/2001年1月 无
女儿 无
爸爸 有/还有3年可领退休金 （其他无）
妈妈 有/已退休 （其他无）
商业保险：通常的财险、寿险和责任险等。
妻子 公司有门诊+住院医疗补贴团体险最高5000,重疾20万,意外20W
丈夫 终身重大疾病险，保额22万，(7万=2700/年*20年，已交6年;15万=7000/年*20年,1年)
女儿 无
爸爸 骨折意外 1年一交
妈妈 骨折意外 1年一交
③理财
理财能力, 是否有记帐的习惯： 偶尔记帐，但没连续
投资知识和能力, 是否有投资经历: 目前无投资产品, 收益如何：没有投资经历
投资偏好：轻度进取型
风险承受能力：指客户承受损失的能力；比较好.
性格特点：乐观型
对待理财的态度：不求大富大贵，只求平安稳健
家庭财务管理分工：各管各的
2． 财务情况
①家庭成员目前工资和其他收入有多少： （税后）
妻子 7W/年 上升潜力不大
丈夫 9.6W/年15~30W/年分红 上升潜力大
女儿
爸爸 无（60岁后有退休金）
妈妈 1200/月
②支出情况: 每月固定支出 4000-4300
（2500~3000生活费 + 600~700 物管和水电 + 200 全家电话费+300 外食 + 200 女儿早教）
③节余情况: 5000/月
④资产配置:
存款
a. 20W（夫妇两人的）1年期定期存款
b. 30-35W（我的父母的）1`5年期定期存款
住房 (和父母一起有两套，在两地）
A 现值 30W 全额付清，一套
B 现值 45W 全额付清，一套
3．理财目标
短期目标（5年以内）：
a.家人生活更有保障
b.全家每年可出国旅游一次
c. 一年内购15W左右车一辆 （注：妻上下班代步用，丈夫有公司车）
d. 读MBA,12W/年
e. 有30万的存款
中期目标（5到10年）：
a.家人生活有保障
c.有100万以上存款，供女儿留学。
4.存在问题
a.存款收益低，
b.狂学理财知识中,信息太多,不知从何下手.
c.财务管理AA,丈夫的节余不交给我管理
