丁克家庭，如何理财享受富足生活?【案例讨论】
Doubleincomes，nokid简称DINK，中文翻译为“丁克”。丁克一词现在在城市中已不鲜见。丁克家庭少了孩子的负担，自然过的比一般家庭轻松，通过合理的理财更容易达到自己高品质的生活。
今天要分享的就是家住广州的邓先生夫妇，典型丁克家庭的理财案例。
邓先生26岁，妻子25岁。年收入合计共12.06万，生活支出1.2万，房贷每月1400元，年节余9.18万。存款12万活期，等待投资，投资倾向“稳健型”。邓先生和老婆都不错，单位都有买基本社会保险。住房公积金每月970元，快一年了，现总共有9000元，未动，想用公积金来供第二套房子。邓先生想用存款来做点投资,并且在不动存款的情况下，希望5年内购买一辆15万以内的车。
收支状况分析
邓先生夫妻两的收入都比较不错，工资加年终奖及公积金，每月收入过万；在支出方面，夫妻两是相当的会理财和节俭，储蓄能力相当强。同时，夫妻两工作单位的福利待遇也不错，双方均有养老、医疗保险、住房公积金。邓先生目前的理财方式单一，投资过于保守。所有的积蓄都存了银行活期，每年0.72%的收益还要向银行纳税，加上通货膨胀的侵蚀，资产存在贬值的风险。
家庭投资状况
邓先生属于“稳健型”投资偏好者，阿甘建议该家庭把10万元活期储蓄拿出家庭月支出的5－6倍，约1万元左右作为家庭备用资金，可以一般以活期存款、短期定存或货币基金的形式存储。把其余资金按适当比例分别投资到基金、债券、股票、人民币理财等金融产品中，建议整个家庭保持稳健的投资理财风格，以保证资产的保值增值。建议分别购买股票、基金、国债，三者的比例为2：5：3 。
家庭保障建议
邓先生家庭已经具备基础的家庭保障，夫妻两还可购买在险种上突出保障功能的商业保险，保费支出控制在家庭年收入的10%为宜。
房产投资计划
若是要购买第二套房，建议选择环境相对较好，周边配套设施齐备的成熟小区，买了以后不管是租或自住都合适。月供开始后家庭节余会减少，此时可调整基金定投的数量，保证家庭日常生活不受影响。
购车计划
等到5年后，不论是卖一套房购买轿车，还是从基金投资账户中提取购车款，都不存在资金问题。若是选择赎回基金购车，到那时每月的按揭还款加上购车后增加的养车费用，收入剩余肯定不多，在家庭日常生活支出增加的情况下，为了不影响生活质量，可到此终止基金定投。
题外话，随着以后生活品质的提高，邓先生家庭如果继续“丁克”，那么面临的重大理财问题是退休养老。而如果邓先生家庭以后不打算继续“丁克”，养育小孩将是一个中期的理财目标。建议邓先生在生活的不同阶段都继续进行理财规划，使家人拥有健康而富足的自由生活。
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