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家庭基本情况登记表
| 年龄 | 34 | 性别 | 男 |
| 所属行业性质 | 外资企业 | 所在省市 | 上海 |
| 家庭其他成员情况 | 刚结婚，妻子带来一个孩子，但是计划两年之内再生一个孩子！！ | ||
| 收入 | 支出 | ||
| 家庭工资收入 | 160000 | 生活开销 | 40000 |
| 其它收入 | 5000 | 住房贷款 | 0 |
| 其它贷款 | 0 | ||
| 其它支出 | 12000 | ||
| 合计 | 165000 | 合计 | 52000 |
| 资产 | 负债 | ||
| 现金及活期存款 | 160000 | 房屋贷款余额 | 0 |
| 银行定期存款 | 0 | 消费贷款余额 | 0 |
| 国债 | 0 | 汽车贷款余额 | 0 |
| 开放式基金 | 120000 | 其它 | 0 |
| 股票证券（市值） | 0 | ||
| 房产 | 0 | ||
| 汽车 | 0 | ||
| 其它 | 0 | ||
| 资产总计 | 280000 | 负债总计 | 0 |
| 本人投保情况 | 单位购买的四金 |
| 家人投保情况 | 孩子有每年400多元的教育保险，母亲原来是外地政府公务员刚辞职，没有保险 |
| 对提高生活质量的要求，如买房、购车、旅游、消费等。 |
| 目前现状：本人属于再婚，赡养父母每月大约支出500元，父亲有退休工资，母亲没有医疗保障。妻子原来是外地政府公务员（800元/月）将辞职从外地过来上海，在家做全职太太，3年之后才考虑重新工作，工资大约2000元，孩子目前在读小学2年级。准备转学上海，同时计划在2年后再生一个孩子。外地有价值15万元的房产。目前资产大约有30万元，上海没有房产，目前租房住（2500/月）。其他开支大约在3000元左右。 计划在两到三年之间在上海购买价值120－150万元的房子。 |
| 对投资的要求，如投资金额、收益预期 |
| 望在两年内能将现有资产盘活，投资一些用于购房，基金和银行理财投资收益能在25％左右/年，为购房打下基础，能够承担5％－10％的风险； 投资金额可以在20万元左右 |
| 对子女的生育计划、教育规划方面的要求 |
| 期望在三年之后生孩子，这样两个孩子都需要做一下教育和生育计划。负担还是比较重的。 目前我的想法是购买一些保险之类的项目。 |
| 在养老、保险保障方面的要求 |
| 要求在我们55岁退休，基本能具备象现在的生活水准就可以。需要增加重大疾病的医疗保障措施。 |
| 其他的财务安排与计划 |
| 目前暂时没有计划，就是希望能尽快拥有房子，不要太担心未来孩子的教育以及家庭的生活问题。 |
虽然从目前来看，你的家庭无负债，而且储蓄能力不错。但是，可以预见的家庭负担，在未来5-10年间，将逐渐显现出来。另外，考虑到你的家庭为再婚组建，虽然阿甘我不是婚姻问题专家，但也知道这样的家庭一定会经历经济、感情、子女等多方面的磨合，这个时期的财务安排，的确不是特别容易做好。不过，尽力吧，虽然谈不上独到见解和切身建议，还是希望能给你提供一些参考。
财务现状
家庭收支
·从家庭收入构成来看，其他收入占到总收入的 16.23%，显示家庭的收入来源较为多元化。多渠道的收入可增加收入的稳定性，分散单项收入可能发生变动的风险。
·目前家庭月度节余资金11583元，年度节余资金139000元，占家庭年总收入的72.77%。这一比率称为储蓄比例，反映了客户家庭控制开支和能够增加净资产的能力。
资产负债
·家庭的净资产占总资产的比例为 100.00%，高于50%的临界水平。即使在经济不景气的时候，家庭也有能力偿还所有债务。
·家庭的投资资产（包括金融资产/房地产投资/收藏品）与净资产的比例是 42.86%，低于50%的合理水平。投资资产与净资产的比值反映了家庭财富增值的能力。由于投资资产能带来较高的回报，所以应增加这部分资产的价值，提升家庭财富增值的能力。具体可以通过确定客户的风险偏好和风险承受能力，构建合适的投资组合。
紧急备用金
通常来说，我们需要为家庭准备一笔可以随时动用的资金，来应付因突发情况家庭正常开支的需要。按照你的情况，最好准备6个月的月收入作为备用金，也就是说大约需要准备7万紧急备用金。
